內容簡介
\\ 老師,要怎麼變成有錢人?//
管理3,000億日圓以上的專業投資人資產
日本首席投資長・人氣講師親授
「有錢人都懂的成功法則&金融素養」!
💰學習「金錢觀」,是成為「有錢人」的第一步!
要怎麼變成「不會被時代淘汰」的人才?價值是什麼?我該去什麼樣的公司工作?我的工作會被AI取代嗎?要怎麼投資?為什麼不能接近高配息企業?GDP是什麼?錢為什麼會升值和貶值?
你要的答案這本書裡通通有,但本書的內容還遠遠不止這些喔!
有錢人都擁有的「金融素養」,讓奧野一成老師告訴你:
想變有錢,就不能只想著錢!
→ 資本主義,就是用金錢衡量「謝謝」的總量。
想想自己能提供什麼價值,讓更多人對你說「謝謝」?
維持現狀 = 退步?
→ 日本人均GDP逐年增加,但世界GDP排名卻不斷下降,因為其他國家成長更快。
當周圍的人都在進步時,維持現狀就等於後退!
投資跟學英文,都是「先做先贏」!
→ 學會英文讓你看懂大量的第一手資訊、跟更多人口做生意(早學早賺!);
只靠工作賺錢太慢了,想學投資理財賺更多?
盡早開始,更能享受「複利」的美好!(複利是什麼?書裡也有講喔)
以為公司只是發薪水的地方?
→ 公司是販賣能力的地方,聚集了擁有不同能力的人共同解決問題。
薪水 = 為公司提供能力後的報酬!
投資自己,讓你的技能Lv. UP吧!(薪水也Lv. UP!)
不只是有錢人都有的金融素養,更是成功人士必備的價值觀!
像其他人一樣去上學、像其他人一樣找到工作,
只要和其他人做同樣的事情就能成為「中產階級」,
這樣的時代已經結束了。
瞬息萬變的世界中,我們該如何生存下去?又要怎麼變有錢?
讓「金錢的專家」為你解答!
▎從2022年起,「投資」將納入日本的高中課程。
在這樣的世界潮流下,這本書不僅是孩子必備的理財入門書,也推薦給想要重新學習金錢觀念、掌握時代變遷的大人們。
⟡ 好評推薦 ⟡
周維毅|「公民教師周維毅」版主
張美蘭(小熊媽)|親職、繪本作家
愛瑞克|《內在原力》作者、TMBA共同創辦人
蔡依橙|陪你看國際新聞 創辦人
目錄
序章 要怎麼變成有錢人?
現在這個時代跟以前很不一樣了/「物質時代」追求的是「均質的勞動力」/「物質過剩的時代」追求的是「創意」/智慧型手機改變世界/「半澤直樹」的時代已經結束/變動的世界裡不變的事物/從「組織的時代」到「個人的時代」/讀完這本書,就能學會變成有錢人的方法
第1章 錢是什麼?
錢有什麼功能?/價值由自己決定, 價格由他人決定/「價值」是什麼?/「價格」是什麼?/價值應該優先於價格/了解「價值」就會得到幸福/資本主義就是用金錢衡量「感謝」的總量
第2章 了解經濟的架構
什麼是GDP?/人類發現兩種人力之外的動力來源/「修昔底德陷阱」/日本人均GDP位居世界第二十五名/「被日本追過」又靠IT復甦的美國/貪便宜,日本人衝「GoTo」/一千元的價值不只是一千元/通貨膨脹與通貨緊縮/什麼是匯率?/貶值跟升值,哪個好?/金錢失去信用時最可怕/「維持現狀」等於退步
第3章 投資是什麼?
萬事萬物都是投資/時間、才能、金錢資產/「自己」與「未來」是可以改變的」/貫徹自我投資,絕不放棄!/投資股票的建議/股票是什麼?/投資與投機不同/投資股票的優點不只有賺錢!/成為巨富的唯一方法
第4章 「複利」:強大的引擎
複利是人類最偉大的發明/將錢存在銀行裡也不會增加/理論價值(企業價值)的複利效果/不要接近高配息企業!/不賺錢的超優良企業/自我投資要趁早開始
第5章 了解公司的架構
公司並不是領薪水的地方/公司是販賣能力的地方/我該選擇怎樣的公司/安定不如不安定/公司並不屬於董事長/專業經現人的出現/經理人的資質/要怎麼變成股東?
第6章 創造價值
利潤是什麼?/透過追求長期利潤, 達到利己與利他的調和/利潤永遠是解決社會問題的報酬/不同凡想/勇敢嘗試,別怕犯錯/低失敗成本的時代/趁年輕時努力挑戰吧!
第7章 成為韌性強的人
能在未來存活下來的人與企業, 具有同樣特質/AI時代的工作法/技術革新的同時, 勞動人口也在改變/人類在遊戲上已贏不了AI/別作華生,要成為福爾摩斯/韌性強的企業具有什麼條件?/韌性強的人具有什麼條件?/小蝦米也能戰勝大鯨魚!/富有的盡頭是什麼
結語
內文試閱
「物質過剩的時代」追求的是「創意」
各位同學是不是不太擅長自己發現難題,並且思考解決方法呢?
這是因為,你們一直在以死背為主流的教育制度下學習。不難想見,在學習過程中不曾鍛鍊自主思考能力的人,長大成人之後就會成為服從上級命令的勞工。正是因為這種勞工人數眾多,日本才能大量生產均質的產品。
戰後,日本一度十分缺乏物質,因此當時日本製造出的大量汽車、家電產品大為暢銷。
日本國內賣不完的商品就出口到國外,賺取源源不絕的外匯。正是這些產品建立了日本現在的經濟基礎。
日本為了達成高度成長,採取了什麼政策?答案大家都很清楚,就是模仿歐美各國製造的產品並大量生產,再以便宜的價格販售。
但是,此後不再是那樣的時代了。
一九九○年後,日本物資過剩、泡沫經濟破滅,需求開始縮減。
物資過剩導致商品銷售不易,所以必須刺激需求。因為物質充斥,人們也被迫應付極為抽象而且複雜的社會難題。
這是一個完全沒有答案的世界。想要創造出暢銷產品,就得靠創意一決勝負。驅動世界的不再是投入大量資本與勞動力來製造商品,而是用創意解決社會問題的人。
各位同學們務必認真思考,「創意時代」需要的是什麼樣的人才。
「價值」是什麼?
吃一碗牛肉丼飯得到的滿足感,肯定與大家當時肚子餓的程度有關。飢腸轆轆時吃下的一百元牛肉丼飯,可能比肚子飽脹時吃的一千元烤肉更好吃。此外,即使是同樣的一百元牛肉丼飯,不太喜歡牛肉的B同學吃起來,恐怕只有六十元的滿足感。
「價值」就是你所獲得的效用(≒滿足感),它會依照你所處的狀況而有所差別,與別人相比也會完全不同。
戴森(Dyson)的電風扇很有趣對吧?它沒有扇葉卻能造風,這個劃時代的設計令人玩味,但是更有趣的是,它要價一萬元以上。隔壁擺的一般電風扇只要一千元呢……
有些人認為,電風扇只要可以吹出涼爽的風就行了,對這些人來說,戴森電風扇的價格就讓他們難以接受。但是為什麼它依然賣得很好呢?因為這一款「沒有扇葉的電風扇」,具有吹出涼風之外的效用。這個效用是什麼?
我認為,這個額外的效用正是它近未來感的設計。有別於送出涼風的「功能性效用」,這個效用稱為「象徵性效用」。人們會從滿足這兩種效用的物品中發現「價值」。加「象徵性效用」的物品,例如iPhone就是其中之一。相對於它上萬元的定價,組合iPhone需要的零件費用、參與作業的勞動成本、宣傳等經費加起來,恐怕最多也只要幾千元而已。
此外,iPhone的外殼是鋁合金,但並不是價格特別高的鋁材。而一般的折疊式手機,大多是用強化塑料製成。iPhone之所以使用鋁合金外殼的原因無他,完全是為了表現外觀的設計感。鋁合金有著塑料難以項背的高級感,再加上無多餘按鍵的簡約美感,這就是iPhone之父史蒂夫.賈伯斯追求的美感,也是iPhone粉絲共享的「象徵性效用」。
如果以這樣的角度放眼身邊的事物,我們也能在「功能性效用」之外找到各種立足於「象徵性效用」的價值。理由何在?
因為物質的時代已然結束,國人的價值觀更加多樣化了。
各位同學父母的童年時期是個物質缺乏的時代,所以當時重視的是物品的功能性效用。舉例來說,汽車的功能是奔馳,電視的功能是放映影像,很多人願意為了這些功能性效用付出金錢。
不論是誰,對功能性的效用評估出的金額都不會差太多,例如請五個人為眼前的全新輕型汽車估價,很可能會落在二十到三十萬元的價格區間。這五個人對輕型汽車的認知差距並不大——「小車」、「實用」、「代步」、「四人乘坐還能載行李」、「油耗低」,因此他們所認定的價值也差不多。於是,他們認為「以這輛車來說可以接受」的價格,並不會有太大的差距。
但是,到了物質充斥的時代,人們比起功能性效用,更重視象徵性效用,價值的一大部分都來自它。象徵性效用訴求人的感性,就像以戴森無扇葉電風扇為代表的「智慧感」,iPhone使用者感受到的「帥氣感」、「直覺式操作」等,象徵性效用在本質上就具有多樣性。同樣的東西,有的人非常「著迷」,也有人完全感受不到它的價值。
這個道理會在各位成年後出社會工作時成為重要的指引。功能性效用不論由任何人如何評價都不會相差太遠,而花心思將象徵性效用提升至極致的人,就很有可能賺大錢。
在物質充斥的現代, 將「價值」分解成「功能性效用」與「象徵性效用」來思考,並藉此探索自己具體想要得到什麼,就是我們應該養成的習慣。
資本主義就是用金錢衡量「感謝」的總量
本書教授的雖然是金錢的知識,但是我希望藉此告訴各位同學一個道理。
那就是「如果想成為有錢人,就不可以一味追求金錢」。
基本上,幾乎沒有人可以追逐金錢而成功,大多數人都是失敗而歸。舉例來說, 據說買樂透中了大獎的人、在賭桌上大賺一筆的這種人,一旦大錢在手,很多人會因為生活和人際關係產生劇變,最後身敗名裂。這說明了單純追逐金錢,金錢只會離你而去。
那麼我們該怎麼做呢?只要為他人與社會提供「價值」,而不是只為自己提供「價值」就行了。這其實並不難。例如,在咖啡店打工時,別想著自己做這份接待客人的工作只是為了賺取打工費,不妨想想為了讓客人度過悠閒輕鬆的時光,自己可以做些什麼。
如此一來,打工這個行為並沒有改變,可是我們的心態卻完全不同了。若是專心想著可以為客人提供什麼價值,就會冒出各種各樣的點子,待客的態度與打掃店內的方式也許也會有根本性的改變。於是,顧客、店長給你的評價也跟著改變,雙方關係開始良性發展。而這種心態,在出社會時絕對有幫助。
事實上,許多在事業上成功的人,最初都懷抱著想幫助世界、想幫助別人、為他人解決困難的動機,思索著為此自己必須做些什麼,然後將想到的主意建構起來形成一門生意,受到大眾的歡迎,最後獲得成功。也就是說,為他人及社會創造、提供價值,最後就能得到金錢與成功。
我認為,這些人大概不是只憑著「我想賺大錢」的想法開創新事業。金錢,只是評價一個人對社會做出多少改善的方式之一。
正如最前面所說,金錢是「感謝」的象徵。一個人可以讓世上多少的人對自己說「謝謝」?可以創造出多少會讓人感謝的物品?用金錢衡量「謝謝」的總量,就是資本主義的基本原則。成功的人,是在不斷提供許多顧客和社會「謝謝」,最後才自然而然變成有錢人的。是的,「自然而然地」變成有錢人。如果想成為有錢人,就不能光想著錢。應該隨時思考,該做些什麼事才能讓世界上更多的人說出「謝謝」。
股票是什麼?
企業成長需要錢,興建新的工廠、擴編人員的薪資、大張旗鼓打廣告等宣傳費,再再都需要資金。企業將花錢在這些事情上,就稱為「企業投資」。
所謂「股份公司」,就是向外部企業或人士募集企業投資的資金(接受出資),並且運用在事業上、賺取利潤的公司。購買股票,就是購買可以按照出資比例獲得企業「利潤」的權利。
如第一章談到的,錢是「感謝」的象徵。幫助許多人、獲得眾多「感謝」的企業,就可以賺取大量利潤。總之,企業就是透過收集大量「感謝」來增加利益的組織,就像是引擎一般。
企業可以將賺取的利潤分配給股東(=股利),也可以將利潤暫時保留在公司(=保留盈餘)並且用於興建新工廠、聘用更多員工等企業投資項目,以獲取更多利益。「企業用保留盈餘投資事業」這件事,可以想像成公司將賺取的利潤當成燃料,再次投入引擎中,以產生更多動能。
另一方面,出錢購買股票並成為企業業主的人,就稱為「股東」。股東把錢寄放在企業,讓企業幫自己賺錢,所以從業主兼股東的角度來看,「股利」就是以現金的形式獲取企業賺的部分利潤,而「保留盈餘」則是把賺到的錢繼續放在所投資的企業,讓這些錢幫自己賺更多錢。
日本約有兩百萬家股份公司,其中三千八百家左右是「上市」公司,占不到○.二%。「上市」代表可以在證券交易所公開買賣該公司股票,發行上市股票的企業稱為「上市公司」。我們每天都能在證券交易所自由買賣上市公司的股票,只要手上有錢,隨時都能成為這些企業的股東、業主。
例如,如果買下在證交所公開交易的豐田汽車股票,就能成為約六十萬名股東的其中一元,有權利按出資比例收取豐田汽車賺取的利潤。也可以說,買了豐田汽車的股票,就能讓豐田幫你賺錢。
包含你在內,所有股東都是將錢寄存在豐田公司,所以當豐田用這筆錢賺得利潤後,可以選擇以股利的形式把一部分營利還給股東,或者是把利潤用在建設更大的工廠、開發新型汽車(用保留盈餘進行企業投資)。如果公司把賺到的錢投入後續成長所需的事業,將來就能獲得更大的利益。
所以,洞察自己託付了寶貴資金的企業是否擁有強大的獲利能力、是否真的可以成長,是業主非常重要的任務。
作者資料
奧野一成
日本農林中金價值投資股份公司常務董事兼首席投資長(CIO)。京都大學法學系畢業,倫敦商業學校金融學修士(Master in Finance)修畢。1992年進入日本長期信用銀行工作,曾於長銀證券、UBS證券工作,2003年起任職於農林中央金庫。2007年推出「長期嚴選投資基金」。2014年起擔任現職。是日本長期嚴選投資的先驅者、少數執行巴菲特投資法的基金經理人。為機構投資人提供的投資服務成果斐然,因而以該操作理念和手法為基礎,開始發展面向一般大眾的「大船」系列基金。
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