推薦序 ●讓ETF成為你生活的後盾 ──「Life不下課」主持人│歐陽立中 說實話，當出版社邀請我為小車新書寫推薦序時，我內心第一個反應是：「蛤？你沒搞錯吧！」雖然我在Podcast偶爾聊聊投資，在讀書會偶爾說說理財書，但談起投資理財，絕對不會有人想到我啊。 不過，在讀完小車的《給存股族的ETF實驗筆記》後，我覺得出版社真的慧眼獨具，因為由我來推薦這本書，再適合不過了。為什麼呢？因為我發現自己跟小車有兩個共同點： 第一，我們都是文科生。 這點很重要，很多人不敢碰股票，是因為覺得自己數學不好，看到股票上一堆密密麻麻的數字就昏頭。殊不知，投資股票跟你數學好不好，一點關係也沒有啊！好啦，有一點點關係，就是你至少要會加減乘除。而小車這本書，你完全可以放心，因為連數學不好的我都讀得懂。更有趣的是，在股票數字和圖表之間，小車還穿插了許多文學典故，讓你從中領悟投資心法。 第二，我們都是ETF的持有者。 也許對一些人來說，投資ETF很無聊，漲跌都是那樣的優雅，完全比不上個股爆起大落的刺激。是沒錯，但我問你，你敢把資金單押在一檔個股上嗎？當然不敢，為什麼？因為你怕看走眼。可是換作是ETF，你是不是比較敢押重本呢？因為你知道ETF會幫你分散風險、汰弱換強，還有不錯的股利，讓你現金流源源不絕。這就是為什麼小車和我都選擇ETF的原因。 回到《給存股族的ETF實驗筆記》這本書，平心而論，我認為這不是一本鼓吹你靠股票致富的書，卻是一本誠懇鼓勵你留在市場，讓股票成為你生活後盾的書。 為什麼呢？因為打開電視，你不時會看到有投資人，因為想靠股票翻身，槓桿開太大，最後慘賠失利，萬念俱灰結束人生的新聞。當你把股票視為致富的唯一路徑，那麼他就會化身成「魔戒」，不斷誘惑你賭更大，忽視本業，無視風險，終將被貪婪所吞噬。 但你也無須視股票為洪水猛獸，因為只要運用得當，他會成為你生活的絕佳後盾。因為如果你只靠工作賺錢，總有退休無法賺錢的一天；如果你只把錢存銀行，總會默默被通膨怪獸給吃掉。只有透過股票，讓你的辛苦錢參與市場的成長，才能讓你即使在睡覺，錢也會慢慢長大。 至於怎麼做？小車給了最簡單明確的做法。像是「挑選ETF的四大邏輯」，近年來國人瘋買ETF，券商也投其所好，推出各種ETF金融商品，但不是看到ETF就像週年慶一樣亂買。你必須知道這檔ETF的屬性，是市值型？高股息？還是主題型？另外，你也必須了解他的規模和流動性，以防下市的風險。還有，這檔ETF現在是溢價還是折價，是否偏離淨值太多？ 如果以上這些對你而言還是太難，沒關係，貼心的小車還把投資心法變成一句句的「存股小語」，像是：「選股邏輯是珍珠，年配季配是木盒」、「存定存股是養雞，存成長股是養豬」、「存股總在曖昧中緩步前行」等。讓你在投資的眾聲喧嘩裡，保有一絲自己的理智。 如果你對股票仍懷有疑慮，沒關係，先好好讀完《給存股族的ETF實驗筆記》吧！讀完後你會發現，投資是這樣：先行動再說，但記得「分批進場，逢低加碼」。久了之後，那些當初你參不透的道理，慢慢也就了然於心了。 推薦序 ●讓存股成為你贏得財富與幸福的助力 ──《存股輕鬆學》系列財商書作者、「孫悟天存股-孫太」版主│孫太 存股與人生你可以雙贏。 小車與我都是女生、媽媽、作家等擁有多元身分的存股族，所以一聽到出版社告知小車即將出新書的好消息，我真的非常開心。 立馬放下手邊所有事，就連寫到一半的書稿都直接停筆，趕緊先來拜讀小車的新書《給存股族的ETF實驗筆記》。 書中把許多投資人，實際進入投資市場前幾年時所面臨的困境心情和轉折，以及從金融股轉而嘗試ETF的心境和感想，全都如實的分享在書裡，這真的不太容易。 最令我感動的是，這次新書還多了很多濃濃的愛意。 像是原本反對買股票的老公，最後決定一起加入投資理財的行列，並將兩人的投資方式透過提問與回覆分享給讀者。夫妻倆，即便面臨投資想法不一樣的時候，依舊可以相互尊重，這點真的是非常難能可貴的。 即便是我，現在跟老公兩個人的投資想法，還是偶有不同。 小車在分享她分享生活中落實生活中的原子習慣，如同我常說的生活跟投資兩者密不可分是一樣的概念。 在談如何陪伴孩子那一段，也讓我深刻感受到小車是個充滿愛和智慧的母親。 最後，如果你也想獲得存股與人生的雙贏局面，那我推薦你一定要來看看這本書，更多書中的精彩內容，就保留給讀者自己細細品嚐囉。 祝福每一位讀者，存股與人生皆雙贏，投資過程中莫忘初心，切記「保守心，勝過保守一切，因為一生的果效是由心發出。」 推薦序 ●穩定存股心態，投資策略與時俱進 ──「小資族的存股翻身記」版主│王鉢仁 很恭喜小車老師再次出版新書，從她去年寫的第一本理財書獲得如此廣大的迴響，就知道讀者對她的喜愛程度，本人也很榮幸能再次為她的新書寫推薦序。 小車老師一直是非常真誠，而且充滿熱忱的存股達人，她的文章更是深受小資存股族的認同和喜愛。原本是平凡上班族的她，靠著穩健且靈活的存股策略，在短短數年之內，得到極佳的獲利和績效，也讓資產有了顯著的提升。 這幾年因為疫情，烏俄戰爭，美元升息的影響，相信有不少人在投資方面遇到了一些阻礙，也讓投資人思考如何調整持股，以期待未來能有更好的獲利表現。 而小車老師有鑑於美元升息，導致金融股價格飆升，為了增加投資績效，因此從原本以金融股及個股為主，轉而透過自己獨創的ETF四大選股原則，去找出價位合理，規模夠大，流通性足夠，而且獲利穩定的優質高股息ETF及美股ETF，並且得到了極佳的成果。 同時為了避免個股及同產業ETF起伏過大，因此也分散至市值型的ETF，這樣調整過後的投資策略，除了大幅提升了投資績效，原本持有的金融股，因為成本夠低，獲利穩定，也發揮了穩定投資心態的效果。 雖然我常在文章說存股不需要高深的學問，也不太需要過多的技術線型分析，只要有穩定踏實的存股紀律，然而大環境的變化，真的是讓存股者有些措手不及。 這幾年自己核心持股的獲利不如預期，也讓我深深覺得，存股除了保有穩定的心態，投資策略也必須與時俱進，也因此我跟小車老師一樣，逐步分散部分資金，轉而投資高股息ETF及民生股，希望來年能有更好的投資績效。 存股是一條漫漫長路，並非一蹴可幾，要能夠可長可久，除了試著提升本業收入之外，讓自己有底氣持續前進，也需要努力節流，減少不必要開支，增加儲蓄率，才有能力投入更多本金，進而擴大存股的基礎。 九層之臺，起於累土，涓滴成流，終為大海。 存股雖然是慢慢累積的過程，但是透過複利的加持，最後匯聚的力量是難以想像的。 常聽人說存股有如十年磨一劍，剛開始我也覺得辛苦而且煎熬，但是只要保持紀律，堅定自己的腳步，存股會像呼吸一樣自然，並且一步步地幫助你實現人生的夢想。 身為小資族的我，最能明白存股帶來的改變及好處，原本低薪的我，對未來感到十分徬徨，如今即將邁入存股的第八年，覺得越來越輕鬆自在。透過存股創造的現金流，每年增加的被動收入，除了讓我放下了工作的重擔，也讓我在這幾年裡，能放心照顧病榻中的母親，直到陪伴她圓滿離開，不留下遺憾。 最後要說的是：書中自有黃金屋，一本好書傳達的理念，可以讓你少走很多冤枉路，過去的我就是靠研讀幾位老師和達人們的理財書，開始了存股理財之路，進而逐步翻轉人生。 同樣地，透過小車老師多年成功的投資經驗，以及靈活的存股策略，相信可以為踏入存股的朋友們，指引正確的方向，從而增加被動收入現金流，並達成財務自由的最終目標。 推薦序 ●選對長線績效佳的ETF，讓資金效益最大化 ──財經作者│大俠武林 存股是什麼？價差又是什麼？ 股價位階處於基本面以下，做持有，領到股息回買。 股價位階漲離基本面太多，做調節，資本利得回收。 所以存股和價差的抉擇，就在於投資人是否能對於手上持有的公司基本面和股價關係，有高度的認知。認知夠深，就更能懂得在不同價值位階時，做出相對應的決策。 也可以這樣說，存股和價差與否，取決於公司本身。 要是這間公司基本面能持續成長？那麼投資人繼續持有。要是公司經營實力已經很明顯跟不上股價的漲幅？投資人當然可以暫緩投資腳步，又或者是抽回資金去其他更具有價值的產業類股。 要知道股東才是公司的老大， 公司經營績效令投資人不滿意，不需委屈求全， 一鍵給他清空轉換到其他產業，非常合情合理。 而做轉換有三種基礎方式： 1.全數調節，資本利得回收 2.賣掉成本留下獲利在市場上繼續滾動 3.都不賣，持續領股息 第一種方式最容易理解，全數賣出回收資本利得，並且把本利和轉去其他更具潛在價值的產業。優點是眼光精準一次轉換有機會能搭上下一台報酬成長的列車，但缺點是在轉換的過程中，如遇行情不如預期，可能會經歷股市波動震盪，甚至跌倒懷疑自己的眼光是否出錯。 第二種方式，投資一間公司多年，假設數年前只用100萬本金，數年後滾出了180萬本利和，我們將成本100萬抽回，把80萬利潤繼續放著。優點是有時後會遇到明明基本面已經不行的公司，當我們做調節後，結果卻是起漲爆噴的開始，所以為了避免這種情況的發生，我們可以選擇先將成本抽回的方式，讓投資人更能輕鬆的看待市場波動行情。缺點為如果公司基本面開始長期下行，那麼原本的獲利將會大幅縮水。 第三種方式，領股息拿去買其他更具價值的產業或者是ETF。 此方式跟小車老師在這本書中所講的策略，不謀而合。 小車老師在前作中提及「金融股5-4-3規律」存股法則，教我們如何利用一些產業特性來算出合理價區間。本書則更進一步說明，當我們庫存中核心持股的位階都普遍高漲時，投資人不必硬是回頭買貴，而是可以搭配一些長線績效良好的ETF來將資金效益放到更大。 大俠對於小車在本書中闡述的方式表示贊同，所以在看了邀稿文件後，也著手寫了序推廣給大家。 大俠認為，能夠在一本書中吸收到作者多年的存股方式，此方式還不用天天看盤殺進殺出，更不需要為了一個波動就心驚膽跳，這真的是全世界最幸福的事了。