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內容簡介
★日本暢銷百萬財經圖解系列新作★
宇宙無敵超可愛圖解,2小時秒懂跟錢有關的大小事!
81個金融概念 × 2頁搞定1觀點 × 無門檻、好吸收
→讓你跟錢好好做朋友,讓賺到的錢比你更認真工作
打電動要破關,要弄懂遊戲規則;在社會走跳,要搞定生存守則。那想要變有錢呢?你得學會金錢運作的規則。
史上最可愛、最全面、最快速降低入門門檻的金融入門圖解書。
走在存錢、築夢路上的必備工具,讓你學會跟錢好好打交道!
◎你也有一樣的疑惑?
.錢如流水,如何周遊天下?
.通膨/通縮、升值/貶值怎麼影響我們?
.我適合哪一種投資標的?股票、基金、ETF、債券……
.比特幣是什麼東東?
.AKB48和Netflix為什麼又紅又成功,還賺大錢?
◎誰適合這本書?
.覺得投資好難,偏好透過圖像吸收知識的人
.零用錢不夠用、零金融基礎的高中生、大學生
.剛進職場的社會新鮮人,開始學習如何規畫薪水
.已工作過一段時間,但有時會不小心變月光族的小資族
.有買車/房、組織家庭等目標,開始努力存錢的人
.知道通膨會吃掉積蓄,卻又難以跨出投資第一步的投資晚熟者
◎你將學會什麼?
.商品價格、股價是由需求與供給所決定。
.盤點人生大事,透過生涯規畫的PDCA,估算提早儲蓄多少金額。
.建立基礎投資心得,從基金、股票、ETF、債券、不動產,尋找適合自己的投資標的。
.政府依據景氣好壞所制定的金融政策,如何影響我們?
.什麼是現在企業的新商業模式?
日本知名金融專家帶領你,一跨頁搞定1金融關鍵要點,2小時修完81個必修學分。快速掌握生活中跟錢有關的所有大小事,包括貨幣、生活、工作、銀行、投資、商業模式、急難、繳稅等。
為自己加值金融知識,無痛打底致富基礎,讓可愛錢錢叮叮咚咚滾進自己的荷包裡!
◎好評推薦(按姓氏筆畫排列)
A大(ameryu)|《A大的理財金律》作者
畢德歐夫|最會說故事的理財作家
Marra|好好理財主編
「本書每一個關鍵金融知識,皆附上可愛易讀的圖解,憑直覺就可學習。讓你把本該花1萬小時以上才能學齊全的東西,濃縮到剩下僅需2小時,就能建立『金融知識的骨架脈絡』。誠懇地邀情您來一起閱讀這本有趣、可愛又實用的書!」
——A大(ameryu)|《A大的理財金律》作者
◎本書特色
1. 最簡單、零基礎的金融入門圖解書
為了與金錢好好打交道,首先需要知道金錢運作的遊戲規則。本書內容共10章、81項金融關鍵相關概念與知識,對入門者非常親切好讀,2小時易學習吸收。
2. 可愛逗趣圖解,加上精要資訊,非常討喜
從金錢的起源,到理想的金錢計畫和最新的商業模式,最適合搞不清楚什麼是虛擬貨幣,覺得金融科技很難的人。一篇一跨頁,圖文並茂、文字簡潔。關鍵圖解可愛易讀,憑直覺就可學習。
目錄
推薦序
編輯室的話
前言
第1章 不了解金錢,就無法看清這個社會
01錢是怎麼來的?① #以物易物、商品貨幣
02錢是怎麼來的?② #貨幣、金本位制
03貨幣有三大功能 #貨幣的功能
04財如流水,周遊天下 #經濟循環
05售價是如何訂出來的呢? #需求和供給
06不是只有現金才算貨幣 #信用卡、電子貨幣
07虛擬貨幣有何神通廣大之處? #虛擬貨幣、比特幣
08不斷進化的貨幣 #金融科技
專欄 No.1「只要拚命工作,就能賺到錢」的觀念是錯的
第2章 生活周遭的金錢
01提早存錢的理由 #人生大事
02理想的存錢方式 #儲蓄
03沒錢時,各項費用務必一次付清 #一次付清
04結婚要花多少錢? #結婚開銷
05懷孕生子要花多少錢? #生產費用
06教育要花多少錢? #教育費用
07買、租房要花多少錢? #買、租房花費
08買、養車要花多少錢? #買、養車花費
專欄 No.2利用職業訓練給付,提升職能!
第3章 工作賺錢之後才明白的金錢機制
01有幾種賺錢的方式? #工作型態
02當上班族有哪些優、缺點? #上班族
03薪資、獎金的發放機制? #薪資、獎金
04當自由工作者有哪些優、缺點? #自由工作者
05自由工作者的必要費用怎麼算? #所得稅申報
06改革工作方式,讓找副業變簡單! #副業、兼職的指引
專欄 No.3 上班族別陷入黑心企業的陷阱
第4章 認識銀行的金錢機制
01金融究竟是怎麼一回事? #金融
02銀行是經濟的命脈 #銀行的三大功能
03銀行有哪些不同類型? #銀行的種類
04何謂網路銀行? #網路銀行
05中央銀行是什麼機構? #中央銀行
06何謂非銀行金融機構? #非銀行金融機構
07承保醫療險和壽險的也是金融機構? #大數法則
專欄 No.4 製作偽鈔是嚴重犯罪
第5章 「景氣好」究竟是什麼意思?
01景氣究竟是指? #景氣
02何謂消費者信心指數? #消費者信心指數
03想了解通貨膨脹、通貨緊縮的含義 #通貨緊縮、通貨膨脹
04為什麼銀行利率總是這麼低? #負利率政策
05如何刺激景氣?① #金融政策
06如何刺激景氣?② #財政政策
07威脅全球的金融危機究竟是什麼? #次級房貸問題
專欄 No.5 安倍經濟學真的讓景氣復甦了嗎!?
第6章 也來想想如何養大資金
01股份有限公司的起源 #公司的意義
02股權的機制 #股票交易
03股價怎麼訂出來? #股價
04相較於股票,建議新手投資信託基金 #信託基金
05最好先知道的投資股票心得① #虧本
06最好先知道的投資股票心得② #逢低買進
07最好先知道當股東的好處 #股東優惠、股利
08既然要投資,就採取適合自己的方法! #投資商品
09券商扮演的角色為何? #券商
10何謂外匯? #外匯
11升值、貶值是什麼意思? #升值、貶值
12債券真的是安全的投資標的嗎? #債券
13何謂ETF? #ETF
14何謂信用交易? #信用交易、財務槓桿
15投資不動產有利可圖嗎? #租賃經營
專欄 No.6 若在日本的親友正在考慮進場投資,不妨先操作NISA
第7章 可運用在投資理財上的金錢機制
01公司的價值是怎麼訂出來的? #總市值
02財務報表是掌握經營狀況的指標 #財務報表
03何謂現金流量? #現金流量
04「自有資本」和「他人資本」是指? #自有資本、他人資本
05何謂「股票購回」? #股票回購
06什麼是「股票選擇權」? #股票選擇權
07員工也能參與經營 #員工持股制度
08什麼叫做IPO? #IPO
09何謂併購? #併購
10管理層收購又是什麼? #管理層收購
專欄 No.7 群眾募資讓籌措資金變簡單了!
第8章 了解現代企業的金錢機制
01社群遊戲為什麼可以免費玩? #免費制線上遊戲、戰利品箱、免費增值
02 AKB48和至今出現的偶像有何不同? #能見面的偶像
03網飛為什麼製作原創電影和影集? #訂閱模式
04 ZOZOTOWN推出的「ZOZOSUIT」究竟為何?#點點緊身感測衣、自有品牌
05亞馬遜不會因不良存貨而虧損嗎? #長尾理論、電商市集
專欄 No.8 網路改變了商業
第9章 了解急難時能派上用場的資金
01何謂社會保險? #社會保險
02認識醫療保險的機制 #醫療保險
03老後由保險來照顧 #長照保險
04遇意外急難時,商業醫療保險就能用得上 #商業醫療保險
05與房屋有關的金錢機制 #火災保險、地震保險
06最好先知道的年金知識 #年金
07老後要花多少錢? #老後資金
08如何累積更多老後資金? #iDeCo年金
09該投保壽險嗎? #壽險
10汽車應投保任意險 #強制汽車責任險、任意險
專欄 No.9 國民年金繳費率其實僅約40%
第10章 繳稅也很重要
01為什麼要繳稅? #稅金
02稅金有哪些種類? #直接稅、間接稅
03有收入就要繳稅 #所得稅、住民稅
04大家都會被課徵同樣的稅金 #消費稅
05事到如今還是要問:何謂「故鄉納稅」? #故鄉納稅
專欄 No.10 你不知道的各種奇特稅金
主要參考文獻
台灣情況附錄
內文試閱
【摘錄1】_編輯室的話
讓你邊看邊笑的金融圖解入門書
許多讀者一看到經濟、金融、投資相關討論,就覺得頭很痛,打從心理排斥。聽到大家討論相關話題時,也是似懂非懂,沒法插入話題,只好默默退出。
然而,我們生活在資本的世界裡,其實任何大小事都跟錢有關。唯有與金錢打好關係,累積金融知識,才能保護自己,好好活在現在,然後一步步邁向財富自由。
我們是在這層思考上引進本書的。除了它是暢銷百萬財經圖解系列之作,也因為它的圖解說明非常可愛、逗趣,能為台灣讀者瞬間降低閱讀門檻,無痛進入金融知識的世界。
2小時就能從貨幣、人生、工作、銀行、景氣、投資、商業模式、急難、稅務等各面向,讓你從微觀到微觀,快速學會如何和金錢好好打交道。
以下是閱讀重點。個人方面,可以從人生不同階段,就學、成家、懷孕生子、購屋/車盤點所需的花費(第2章);而老後、意外災害,可提前靠社會和商業保險、年金來自我照料(第9章);工作上,不論選擇當上班族、自營業、自由工作者,或者兼差、打工都會面臨不同的挑戰和財務規則(第3章),但不管怎麼樣,大家總是希望錢愈多愈多、愈滾愈大,而不論賺多少錢都要留意繳稅問題(第10章)。
我們要如同第6章章名頁的插圖(第97頁)所示,想辦法在投資農場裡當一個農夫,培養愈來愈多的蘿蔔股票呢?透過本書了解股價怎麼制定、認識財報、股東有什麼權益。新手最適合從基金起步;若想投資股票,要先了解股市的不確定性和逢低買進的心法。心態比較保守的族群則可將眼光放到債券、ETF上(第6、7章)。
另一方面,學習金融的基礎「貨幣」和信用卡、電子支付的起源、功能、特色,還有虛擬貨幣的未來。其中,透過書中的圖解角色河童段落(第24頁),你會立刻了解需求和供給導致商品價格變動(第1章),也呼應了大家在疫情階段搶昂貴的口罩、快篩,而現在價格直直落的情況。
閱讀完本書,你一定會對身為經濟命脈的銀行(傳統銀行、網路銀行、中央銀行等)的功能、種類有基礎的了解(第4章);不害怕新聞報導常出現的金融專有名詞:景氣、次級房貸、通縮/通膨、消費者信心指數、低銀行利率等(第5章);甚至可掌握新的商業模式,挑選有發展潛力的企業,並走在相對優勢的的賽道上(第8章)。
本書內容穿插日本狀況,台灣人可參考並獲得啟發。2023年10月5日為止,日幣對新台幣匯率換算為0.22左右,讀者可自行換算。為了便於讀者閱讀,我們在書末附錄補充了台灣情況,讀者可大致掌握;同時附上資料來源,若讀者想知道更細節之處,也可參照。
【摘錄2】_前言
金融教育尚未普及,所以才更希望大家學習金融知識
我想很多人會說「我為了賺錢,吃了好多苦頭」、「好想變成有錢人」。「錢」就像讓人滿足自由和欲望的門票。要是能隨時買下自己喜歡的東西,想買多少就買多少,那真是幸福無比。
然而,如果想隨心所欲的滿足自己一切的欲望,恐怕再怎麼富裕的人,都會在轉眼間把錢揮霍殆盡。反之,那些滿嘴說著「我現在正在為錢發愁」的人,只要能在日復一日的生活中,稍微節制自己的欲望,10年、20年後,還是有機會累積出一定程度的資產。其實錢不只「該怎麼花」很重要,「該如何跟錢相處」也很關鍵。
我身為金融規畫顧問師,長年都在輔導家計的生活開銷安排與企業經營。而輔導的主旨正是「該怎麼和金錢相處」。不過,要和金錢好好相處,必須先了解金錢機制。
因此,本書將從金錢制度的起源開始談起,再介紹理想的財務計畫和最新的商業模式等,從多元面向介紹金錢機制。還有,書中也說明了「虛擬貨幣」、「金融科技」等最新金融詞彙。另外,本書大量使用插圖,文章也盡可能簡潔的描述。希望覺得「想多了解金錢,可是看起來好難……」的人能開卷一讀。
附帶一提,相較於世界各國,日本實施的金融教育非常有限,很多人根本不明白金錢為何物,就出了社會。正因如此,「對金錢沒有概念」成了理所當然,不過從現在開始學,一點都不晚。
對金錢機制了解得愈多,就愈能體會它耐人尋味之處。還有,只要具備金錢知識,就不會再被錢耍得團團轉,或被詐騙上當。學會金錢知識,說不定以後還能讓您的財富與日俱增。期盼本書能在了解金錢的路上,助您一臂之力。
伊藤良太
【摘錄3】_第1章 不了解金錢,就無法看清這個社會
05售價是如何訂出來的? #股價
商品的售價究竟是怎麼決定的?這與「需求」和「供給」有關。所謂的「需求」,指的是消費者願意取得的商品數量;而「供給」則是生產者生產的商品數量。當供給少、需求多時,就會有人表示「即使貴我也要」,所以縱然賣得稍貴一點,商品還是賣得出去;但是當供給多、需求少時,供給方會為了多賣出商品,而願意調降價格。
不過,就長遠來看,需求和供給最終還是會達成平衡。比方說,當供給少、需求多時,供給方就會因為想要「賺更多」而增加供給,於是當供給上升到超過需求時,供給方就會調降價格,反之亦然,所以供給和需求便會逐漸趨於合理價格。
【摘錄4】_第5章 「景氣好」究竟是什麼意思?
03想了解通貨膨脹、通貨緊縮的含義 #通貨緊縮、通貨膨脹
所謂的「通貨膨脹」現象,是用來表示社會處於物價上漲,也就是貨幣貶值的狀態。比方說以往買一瓶罐裝果汁只要100元,如今卻漲到110元。罐裝果汁的價格上漲,反過來說,就等於是金錢的價值縮水了。不過,原則上只要經濟成長,就會出現通貨膨脹。所以常有人說「以前的物價真便宜」,其實這很理所當然。
和通貨膨脹相反的現象是通貨緊縮,是指物價下跌和貨幣價值上升。在通貨緊縮時,民眾往往會出現延後消費的傾向。儘管延後消費,能讓民眾用更便宜的價格買到想要的商品,但這樣產生的問題是,消費意願低落而導致通貨緊縮更形惡化。因此,就經濟上而言,能提升民眾消費意願,巧妙調節經濟循環的通貨膨脹,是大家比較樂見的現象。
【摘錄5】_第8章 也來想想如何養大資金
8何謂ETF? #ETF
最常見的投資商品是股票。它最迷人的地方,就是有望賺得豐厚獲利;反之,也伴隨著股票下跌、企業倒閉等風險。此外,比方說我們花500萬買了一棟中古的透天厝,重新裝潢之後,以800萬元賣出,就可創造出300萬元的獲利——這就是所謂的不動產投資。不過,投資不動產需要相當大筆的資金,所以風險也相對放大。
此外,債券在投資領域當中也是相當熱門的選項。所謂的債券是指中央政府、地方政府或企業等,為籌集資金當成公共工程等預算時,而發行可兌現的貸款證明書。只要國家或企業沒有陷入財政危機或破產,就會還款給投資人,所以是保證還本的商品,但一般認為它投資獲利的效率偏低。綜上所述,投資商品的種類五花八門,風險和獲利表現也各不相同。
延伸內容
推薦序
這本書根本就是「投資理財知識的學習地圖」!
──A大(ameryu) ∕《A大的理財金律》作者
很久以前我曾被問過:「請問有辦法在幾個小時內,建立理財的基礎知識嗎?」說實話,當時真的有點被問倒,因為我自己至少花了1萬個小時在上面。但因為我用錯方法學習,才花了那麼多時間。
我覺得這本書最棒的地方是,它從最基礎的觀念開始談起,甚至連貨幣的起源,作者也很認真地解釋了一遍,然後也說明了總經的原點「售價是如何訂出來的?」(需求與供給)。最讓我佩服的是,本書的每一個解說都附上插圖。這真的很不容易,因為畫圖很燒腦。
每一個關鍵皆附上可愛易讀的圖解,憑直覺就可學習,是這本書最大的特點。這本書的每一跨頁字數都很少,僅有幾百個字,大約1、2分鐘就能讀完,相信對於理財新手來說,是一本能夠輕鬆上手的入門書。
個人覺得,這本書根本就是「投資理財知識的學習地圖」!從〈提早存錢的理由〉開始(第章01),就快速把人生中「可能」會遇見的開銷完整地跟讀者解說一次;再來還有解說保險與稅金的內容。最讓我驚訝的是,作者居然解說了「有沒有投保任意險的差異」(第9章09、10)。這點真的很重要,我們都知道要投保強制險,但卻不見得人人都知道要投保任意險(第三人責任險、超額責任險)。保險具有填補損失的功能,若經濟狀況許可,請務必投保任意險,可以讓您的人生少掉很多風險。
這本書雖提及日本的金融環境,但在台灣生活的我們,一樣能夠從中受益,其中有幾個觀念是非常值得摘要出來跟大家分享的。例如:
一、初期理想的存錢方式可以把存錢目標設定在年收入的2成。如果剛出社會起薪不多,1個月收入3萬,就每個月存6000元,持續存1年就會有萬2000元。若您轉換跑道,這筆錢就能當成緊急備用金。由於每個月的開銷是2萬4000元,這筆錢剛好足夠撐3個月,直到找到下一份新工作。
二、請一次繳清信用卡,不要使用信用循環利息,這點滿重要的。信用卡是需要申辦的金融工具,但一定要學會如何「正確」使用,才能避免自己淪為卡奴,陷入卡債風暴。還有,我想提醒大家要盡量避開信用卡的回饋陷阱,別為了湊滿額現金回饋,而產生更多的消費。
三、投資股票可能會讓資產增加,也可能會縮水。如果你害怕投資的虧損風險,就無法在投資世界裡成功。
作者總會在適當的章節,附上風險說明,是這本書難能可貴的地方。如果你正愁著要去哪裡找可以花最少的時間,吸收到最多的理財投資相關知識的書,就把本書買回家。
你僅需善用生活中零碎的時間,每天進步一點點,每天讀一點點,就能在極短的時間內,了解金融專有名詞、關鍵概念的含義。像是,通膨、通縮、售價如何決定、供給與需求的總體經濟概念、貨幣的升值與貶值……。把本該花1萬小時以上才能學齊全的東西,濃縮到剩下僅需2小時,就能建立「金融知識的骨架脈絡」。透過本書,您可以先學到基本又正確的金融知識,而這些知識都將化為您的致富基石。
誠懇地邀情您來一起閱讀這本有趣、可愛又實用的《【圖解】地表最可愛的錢錢教科書:搞懂錢錢是從哪裡來的,該怎麼賺得到、滾更多!》。
作者資料
伊藤良太
1982年出生。出身於日本岐阜縣大垣市。2006年畢業於慶應義塾大學商科大學院經營會計專業,就學期間即考上CFP。畢業後進入證券公司從事銷售、經營策畫、祕書等工作,於2007年11月成立「Skiller Japan 股份有限公司」。 目前除了為客戶提報、擬訂或輔導以個人資產規畫為主軸的財務與生涯規畫之外,也為法人客戶提供企管諮詢顧問服務,以及財務繼承、事業接班規畫與保險規畫之提報或輔導。曾以社會保障(尤其是退休年金)或保險為題,進行過多場演講,更是深獲好評的FP考照課程講師。著有《【圖解】地表最可愛的錢錢教科書》等書。注意事項
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