★ 亞馬遜Top 1暢銷書 ★ 銷售逾8,000,000冊 ★ 亞馬遜兩萬多則書評、4.5星好評 ★ 作者的同名理財節目每週超過兩千萬收聽人次 理財之前，要先理人， 誠實面對花費過多、儲蓄過少的天性。 從破產、到財務自由、到成為千萬人追隨的理財專家， 教你擊退習於漏財的自己， 打造經濟衰退、也能微笑面對的收入流。 ▎不怕壞事上門，無懼經濟衰退，才是真正的財務自由 經濟大好時的獲利方式，不代表就是正確的理財方式。作者曾經順風順水，快速累積財富，但後來投資失利而宣告破產，連帶家庭關係也變得緊繃。他重新檢視理財觀，打造一套經得起考驗的行動步驟，不僅自己從谷底翻身，也幫助許多家庭重掌金錢的主導權。 他曾經如同大多數人： ．90%的人會買負擔不起的東西 ．刷卡比付現讓人多花47%的錢 ．60%的人不會每月付清信用卡費用 他如今大力提倡零債務生活， 正如同《富比士》75%有錢人揭露的致富起手式： 先有錢、再花錢。 ▎把你需要的理財知識打包成實證有效的7步驟 作者認為，致富需要的理財知識並不艱深（占20%），任何人都可以學會，贏家與輸家的差別往往在於行動力（占80%），於是打造一套步驟引導讀者循序漸進。當我們為可預期之事擬定預算，為意外事件準備緊急預備金，就可以踏上金錢大翻身的旅程，最終讓工作不再是財務上的必須，而是一種自主的選擇。 Step 1：快速存到3萬元 　　　　　就像健身需要暖身，這筆不算大的錢，可以幫助你進入存錢狀態。 Step 2：清償（房貸之外的）負債 雪球式還款計畫：先從最小額的債還起，而不是利率最高最大筆的債。讓快速的勝利成為支持你走下去的動力。 Step 3：存下足以支應3至6個月開銷的預備金 　　　　　《財經雜誌》表示，在十年期間內，高達78%的人可能遭遇變故。你需要有把雨傘在手，才能把莫非定律踢出家門。 Step 4：把收入的15%拿來投資 　　　　　據統計，錢在股票市場放五年，97%會賺錢，放15年，則100%會賺到錢。 Step 5：存子女的大學學費 　用現金支付學費，避免小孩在進入社會前就身陷債務。 Step 6：提早清償房貸 　規劃在15年內清償房貸，不僅可以獲得心靈上的自由，還能有更多的閒錢來滾錢。 Step 7：持續累積財富 　躺著就有錢。投資、享樂、捐贈，是最主要的花錢方式；而有能力捐贈，是所有努力的最大收穫。 Mr. Market市場先生／財經作家 Yale Chen／投資理財人氣YouTuber 冰蹦拉／生活理財YouTuber 陳逸朴／小資YP投資理財筆記 雷浩斯／價值投資者、財經作家 ——一致推薦—— 本書作者曾經陷入財務泥沼中再爬起來，讓他對於解決財務問題有著非常堅定不移的價值觀，他透過本書逐一破解許多迷思，想要告訴許多債務纏身的人如何擺脫負債，以及如何一步步解決自己的財務問題。 －－Mr. Market市場先生 我從二○一六年就開始接觸到戴夫的書，他的存錢還債方式也幫助了很多我的粉絲。不想透露太多書中的內容，你要親身看過才知道他的用意，為什麼戴夫會這樣設計，其實都是有原因的。 －－Yale Chen 作者分享了許多常見的金錢迷思，藉此告訴讀者正確的理財思維，希望能減少大眾走在冤枉路的時間。不過僅僅擁有知識是不夠的，因為「要在金錢方面取得勝利的條件是八○﹪的行為加上二○﹪的知識」。 －－陳逸朴

目次 第一部 致富的迷思與真相 第一章 金錢大翻身挑戰 第二章 否認現實：我沒那麼胖 第三章 債務迷思：債務（不）是一項工具 第四章 金錢迷思：致富（沒有）祕密 第五章 另外兩個障礙：無知和軍備競賽 第二部 金錢大翻身的7步驟 第六章 快速存到一千美金：先學走再學跑 第七章 雪球式還款計畫：趕快減重，健康亮紅燈了 第八章 完成緊急儲備基金：把莫非定律踢出家門 第九章 極大化為了退休而做的投資：為了生活，在財務上要健康 第十章 大學基金：確保孩子們在財務上也是健康的 第十一章：還清房貸，讓自己變得健康窈窕 第十二章：瘋狂地累積財富：成為阿諾．史瓦「金」格，金錢的宇宙先生 第十三章 過著人所不能及的生活 見見金錢大翻身挑戰的贏家 預算表格

第一章 金錢大翻身挑戰 「就像迷失在茫茫大海中央！」這正是我的感受。雖然已是二十年前的事了，那種感覺依然刻骨銘心，恍如昨日。我感到失控、迷失、無力，恐懼宛如嚴寒冬日午後的陰影，悄悄攀牆而上，蔓延整個房間。當我再次入不敷出地坐在廚房餐桌前，可不是什麼有趣的事。妻子指望你負擔家用，孩子們期望溫飽，這些「成人」的責任當時我無力承擔，我完全感覺不到自己是個有能力的成人；反之，我內心有個非常害怕的小孩—害怕著這個月的帳單、這個月的貸款，想到未來尤其恐懼—我要怎麼送孩子上大學、怎麼退休、怎麼去享受生活而不是在生活中時時擔心錢的問題？ ．「一般的」家庭 似乎每個月，我都會坐在同一張桌子前憂心、害怕著同樣的問題。我身上的債務太多、存款太少；我的生活感覺不在我的掌控之中。不管我多努力工作，似乎都無法取得勝利。我將永遠是銀行、政府以及我家庭「需求」的奴隸。我跟雪倫「聊到」錢，最後都會吵起來，讓她很害怕，也讓我感到力不從心。 我身上的債務太多、存款太少；我的生活感覺不在我的掌控之中。 買車、買房、孩子們念大學—整個未來都看似遙不可及。我不需要快速致富的傢伙來替我打氣或者要我保持正向思考。我也不需要致富祕笈。認真工作和犧牲我都不怕，我不想要「感覺正向」，唯一一件我能肯定的事，就是我已經厭倦也受夠這種令人厭煩的生活了。我受夠了坐在那裡「算賬單」同時烏雲罩頂的感覺。這種絕望的感受令人難以承受。我像是在跑滾輪的寵物鼠—跑、跑、跑個不停，沒有任何吸引我向前走的動力，始終在原地，一事無成；或許生活就是一場財務上的幻覺。錢進來又出去，我欠錢再欠錢，於是我起身去工作……一再反覆發生以及期間的陳腔濫調，你應該不陌生。 喔，有幾個月，一切看似都行得通，我會想說我們會沒事的。我可以告訴自己：「每個人都是這樣過日子。」這種時刻讓我有足夠的緩衝餘地，可以繼續欺騙自己：我們是有所進展的；但是在內心深處，我知道我們沒有任何進展。 ．我按照自己的方法去做，而我的方法行不通 夠了！太累人了！我終於做出了判斷，這種毫無計畫的方式行不通。如果你有過這些感覺，那麼你會對這本書愛不釋手，而且最重要的是，你會熱愛自己的金錢大翻身。 二十幾年前，太太雪倫和我破產了，由於我處理金錢的愚蠢方式，或者就情況來看，是根本沒在處理，我們失去了一切。跌到谷底，而且是重重摔落，這是我所遭遇過最慘的事，同時也是發生在我身上最美好的事。 我們白手起家，當我們二十六歲，已經手握價值超過四百萬美元的不動產。我在不動產方面很在行。然而，我更在行的是借錢。即便我已成為百萬富翁，我打造的依然是一間紙牌屋。這個故事的簡短版是我們經歷了財務地獄，在三年內失去了一切。我們被人提告、資產被法拍，最後，帶著一名新生兒和一個幼兒，我們破產了。害怕不足以陳述當時的心情，崩潰還比較貼近些，但是我們緊握彼此的手，並且決定我們必須有所改變。 ____________________________________________________ 迷思 vs. 真相 迷思：我沒時間去擬定預算、退休計畫或遺產規劃。 真相：你有的是時間去做這些打算。 ____________________________________________________ 在失去一切之後，我踏上一場探索的旅程，目的是要找出金錢到底如何運作、我可以如何掌控它，以及我怎樣可以有信心處理好金錢。我閱讀了所有我能拿到的東西、訪問了年長的富人—那些賺到錢也守住錢的人。那次探索把我帶到了一個非常不舒服的地方—我的鏡子前。我開始意識到，我的金錢問題、我的煩惱以及資金短缺的始作俑者與終結者，都是鏡子裡的那個人。我也覺察到，如果我能學會管理每天早上我刮鬍子時，鬍子上頭的那顆腦袋，我就可以在金錢方面成為贏家。這趟探索之旅以我凝視鏡中的自己而告終，卻也引領我在過去二十年間走上了另一段新的旅程：幫助他人，我真的幫助了上百萬人踏上通往鏡子的旅途。現場活動、財務平靜大學、《戴夫．拉姆齊秀》（脫口秀與電視節目）以及《紐約時報》暢銷書《財務上的平靜》、《不只是夠用而已》（More Than Enough）和《躺著就有錢的自由人生》，都讓我能夠將我在金錢方面學到的—用慘痛經驗換取的—告訴數百萬人。 ．最大的挑戰：找到一面鏡子 我要給你一項挑戰。你準備好要誠實面對你鏡子裡的那個人了嗎？如果你準備好了，那你也準備好要取得勝利了。我發現了上帝和奶奶處理金錢的簡單方法，建立財富並非什麼艱深的科學，這點對我來說是件好事（對你也是）。要在金錢方面取得勝利是八○%的行為加上二○%的知識。該做什麼不是問題，有沒有真的去做才是問題所在。我們大多數的人都知道該做什麼，但是我們就是沒有去做。如果我有辦法控制鏡子裡的那個傢伙，我就可以變得健康又富有。健康交給其他書籍，而我則會協助你完成致富這部分。沒有任何祕訣，真的沒有；但這將會非常困難。欸，如果很簡單的話，隨便哪個路人都會是家財萬貫了好嗎。 要在金錢方面取得勝利是八○% 的行為加上二○%的知識。 所以我的金錢大翻身始於一項挑戰，那個挑戰就是你自己。你就是你金錢上的問題所在。財金頻道或是某些社團不是你的答案。你才是主宰自己未來的王者，而我這裡則有一份計畫。這套金錢大翻身計畫並非理論，它每次都行都通，而之所以行得通，是因為計畫本身很簡單、因為它直搗你金錢問題的核心：你自己。這是基於一系列必須付出才能贏的基礎而制訂。所有的贏家都需要付出代價。有些輸家付出了代價卻從未贏過，通常是因為他們並未擁有一份確實有效的財務健身計畫。 ．平凡的普通人 數以萬計的普通人都藉由這本書裡的系統擺脫了債務，重新掌控並建立起財富。我將他們的故事分散在整本書中。如果在這個大翻身的過程中，你有任何想要放棄的念頭，就去讀讀這些故事。那些人在短時間內做出了犧牲，讓自己往後再也不必做犧牲。 如果你正在尋找一條回家的路，那你已經找到了。如果你正在尋找又快又容易的方法，那你拿錯書了；如果你正在尋找一本可以助你取得會計師證照的財金書籍，那你也拿錯書了。如果你正在尋找某位有一套錯綜複雜學術理論（但在現實世界中行不通）的作者，那你找錯人了。我有相當的學術背景，但我終究還是破產了。事實上，我曾經兩度從一無所有到成為百萬富翁。第一次是在我二十多歲，把錢投在了房地產上，最後卻因為自己的愚蠢失去了那筆財富；第二次是在我滿四十歲之前，但那次我在金錢上做對了，沒有任何負債。 ______________________________________________________ 驚人的數據 我們的文化中，有九○%的人會去購買自己負擔不起的物品。 ______________________________________________________ 我曾聽到破產的財金教授悲嘆說我太單純了，或者就像有一天在《戴夫．拉姆齊秀》節目裡，有個人寫電子郵件告訴我，「你是一匹從頭到尾只會一招的馬戲團小馬。」對於那些說自己有著遠大計畫但尚未執行的人們，我會說：「去證明你的計畫，我已經證明我的了。」比起沒讓你建立起財富的那套方法，我更喜歡自己這套讓我致富的方法。在這本書中，你會看到一些人，或許受過教育、或許沒有，在他們的生命中，這是他們首度在金錢方面獲得了勝利、或者開始走向勝利。 ．金錢大翻身座右銘 這份計畫是有效的，但你要肯付出。這本書會引導你去學會拒絕。簡而言之，你的金錢大翻身是一套個人的轉變計畫，當中，你會學到這句格言：「如果你忍人所不能忍，日後就可以過上人所不能及的生活。」這就是金錢大翻身的座右銘。我用這種方式提醒你，如果你現在做出大多數的人不願意做出的犧牲，你以後將能過著那些人永遠都沒有辦法過上的生活。在這本書中，你會看到這句座右銘反覆地出現，抱歉，為了強調，沒有更好的方法了，但是這句座右銘的好處是它絕對有效。當你為了早日達成目標而忍住了一次購買欲望，你就可以對自己重複這句話。當你工作到很晚又很累，也可以對自己說這句座右銘。當然，這不是什麼神奇公式，我對那種東西沒興趣。但這句話確實會提醒你終將獲勝，你的付出是值得的。 我會告訴你怎麼獲得你想要的成果，你所付出的代價不會白費。我可不想要為了好玩，就赤腳走過燒得滾燙的煤炭，但是如果你告訴我，一段短暫而痛苦的路程，可以消除我一生對於破產時不時帶來的焦慮、挫折、壓力和恐懼，那麼，把滾燙的煤炭端上來吧。 你會獲勝的，而且你獲得的報酬將會值回代價。 ．我給你的承諾 我給你的承諾如下：如果你願意遵循這套實證有效的方法，保持自律，你就可以做到零債務、開始儲蓄，甚至捐贈；你會建立起財富。我向你保證，這完全取決於你。金錢大翻身不是通往財富的神奇公式。除非你去實行，且執行時有一定的強度，否則這套系統不會起作用。在接下來的章節，你會看到許多在金錢上獲得勝利的案例，但是，所有人都是在與鏡子裡的自己奮力一搏後，才取得勝利。你的處境並非另一半的錯（嗯……也可能是啦，我們晚點再談）、不是父母的錯、不是孩子的錯，也不是朋友的錯；是你自己的錯。 當我承擔起責任時，我的財務狀況就開始好轉。各地皆有人透過這套步驟獲得解放、重拾自信及控制權，並為他們的家庭建立了未來。請跟我一同踏上這趟旅程，遠離年輕的我、那個被金錢上的擔憂、恐懼以及罪惡感壓垮的傢伙；請跟我一起踏上這趟旅程，迎向你的金錢大翻身，而第一步就是去面對鏡子裡的自己。 ____________________________________________________________________ 戴夫的怒吼…… 漫無目的的儲蓄根本就是一種浪費。你的錢應該要為你所用而不是堆在那裡。 ____________________________________________________________________

作者：戴夫．拉姆齊(Dave Ramsey) 譯者：陳映竹 出版社：時報出版 書系：BIG系列 出版日期：2022-07-12 ISBN：9786263354838 城邦書號：A2203460 規格：平裝 / 單色 / 336頁