◎理財節目每周超過1,800萬聽眾，書籍累積銷量超過2,000萬本 ◎30年來，美國人最信任理財專家之一，打造近千萬人奉行的致富法 越忙越窮、帳單永遠付不完？何時可進場？投資方法安全嗎？ 不管過去財務狀況有多糟，沒有好學歷、好薪水、富爸爸， 只要掌握本書的思維和策略，就可以擺脫月光族、青貧族、貸款債務， 精準快速達標，從一無所有變身有錢人！ ◎翻轉數百萬人的財務困境，帶你打造0債務、富裕安穩退休的生活： — 萬名富人訪談，歸納大眾皆可仿效的生活方式、理財風格、日常習慣。 — 設定短期和長期策略，培養專注心態，一次一小步，一次實現一個目標。 — 不只脫債，更要穩健累積財富，列舉普通大眾的真實致富經歷。 — 存足子女教育基金，教養子女成為理財高手。 作者年輕時曾賺進千萬卻很快破產，重新學習管理金錢，以「嬰兒學步致富法」再度致富，這一套反覆測試與實證的理財法，過去30年來指導數百萬人管理金錢、儲蓄、投資，建立其夢寐以求的人生。 ◎有錢人都在做這些事，無須花俏理財花招，人人都可以實踐 本書研究超過1萬名千萬富翁，分析富人特有的行為和心態，打破一般人對於有錢人的迷思，用數據證明最有效的致富之道。無論是沒有遺產可繼承的普通人、背負卡債和學貸的上班族、失婚且罹癌的單親媽媽、因財務問題鬧到快離婚的夫妻、起薪不高且40多歲才開始理財的工程師，都藉由作者提供的「嬰兒學步致富法」七大步驟，跨越財務障礙，安穩抵達致富終點。 ◎步驟1 準備緊急儲備基金：人生總有突發事件，只要活著就遲早會遇到壞事，需要有一把保護傘。 ◎步驟2 清償房貸之外的債務：最強大的財富累積工具就是本業收入，不再把錢拿去繳信用卡帳單、學貸和車貸，才會有閒錢投資。 ◎步驟3 建立充足的緊急儲備基金：運用於緊急手術、失業或汽車房屋維修等，避免又再次陷入債務困境。 ◎步驟4 長期投資：富人只是普通的投資人，固定每個月、每年或每十年進行投資，能承受短期波動，不會計算市場時機或聽信股市名嘴意見。 ◎步驟5 存妥兒女的學費：無法保證孩子必定會上大學或順利畢業，但自己一定會退休，在不犧牲退休金的前提下，不用學貸也可取得學位。 ◎步驟6 節省利息，盡早還清房貸：67% 富人在12年內還清貸款，只要有機會就多還一點，可節省高額利息。 ◎步驟7 過好沒有債務的人生。 ◎好評推薦 雷浩斯｜價值投資者／財經作家 詹璇依｜財經主播／財經作家 林小印｜整理鍊金術師 很多人一定會想：做好財務規劃，會不會很困難？本書的「嬰兒學步致富法」，正是一開始就讓你像嬰兒一樣，一步一步打好基礎。你可能必須要忍受一些償還貸款的痛苦，以及延遲享樂，但是這些都會有回報，而且這個方式最大的優勢就是每個人都學得會，每個人都能做到，你不必是個天才，你也能夠學會這套方法。 ——價值投資者／ 財經作家 雷浩斯 作者一步步教導理財小白成為平民千萬富翁，我很認同他的步驟跟理念。更重要的一件事，作者直接點醒大眾，真的不要以為自己開始理財之後就會成為巴菲特等富豪。我們可以透過理財，拿回人生的主導權。當你開始投資理財，如同嬰兒學步，步步向前、穩穩前進，最終將長大成為昂首闊步，有姿態、有生活、有財富的大人！ ——財經主播 詹璇依 ◎超過2,000位亞馬遜讀者好評 本書真的必須入手！書中有「一般人」就可以執行的明智理財行為和策略，各行各業都可以利用這套方法致富。雖然我最後還是有按照他的計畫，但先前嘗試了錯誤，學到不少慘痛教訓，假如我早點知道作者的策略，想必可以節省很多時間和精力。我已預先替孩子們買了好幾本起來，幫助他們在起跑點就有完善的致富計畫。本書涵蓋的理財資訊十分重要，務必要拿來幫助親朋好友。——亞馬遜讀者 皮取 本書一針見血說明對許多人都有效的致富方法，以一則則真實故事為例，鼓勵讀者藉由小小的改變，時而如短程衝刺、時而如長程馬拉松，就有機會實現千萬富翁的目標。——亞馬遜讀者 奈森 我在2017年狂聽作者的廣播節目，讓自己擺脫了月光族的生活，本書則是說明了一切的底層邏輯。作者行文簡潔明瞭、善於類比，透過故事來教導重要原則。身為擁有博士學位的讀者，我非常欣賞他們抱持嚴謹的態度，針對千萬富翁進行質化和量化研究。——亞馬遜讀者 施韋策

推薦序　你也可以成為平民富翁　雷浩斯 推薦序　理財需要你「現在」就開始！　詹璇依 1 任何人都可以成為千萬富翁 2 理財紀律是致富的最關鍵因素 3 致富像是一場耐力賽 4 億萬富豪之夢 5 致富之路的信念與阻礙 6 第一桶金的錯誤捷徑 7 從小就要培養的理財力 8 發揮財富的影響力 9 你就是人生的轉捩點 千萬富翁研究調查 後記：何其有幸

1 任何人都可以成為千萬富翁 ◎負債與病痛也打不倒的單親媽媽 雨水順著廚房窗戶流了下來，蒂芬妮站在爐火邊，煮水打算做每天固定吃兩次的料理：拉麵。她只吃得起的拉麵。二十七歲的蒂芬妮最近剛離婚，正在思考如何當單親媽媽，她覺得好害怕，被生活壓得喘不過氣，完全不知道下一步該怎麼辦。她每週工作超過六十個小時，但靠著每年的薪水，仍然難以養活自己和兩個孩子。此外，她每個月都要償還一大筆債務，簡直快撐不下去。後來她實在受夠了。 蒂芬妮始終相信，其實上帝交給她某個使命與計畫，但因為她的生活太過混亂，她不知道自己的計畫是什麼，也不知道該怎麼振作。於是，她開始研究擺脫債務和累積財富的方法，於是發現了「嬰兒學步致富法」（Ramsey Baby Steps）。 一開始，蒂芬妮設法運用「類」嬰兒學步法來實施這個計畫，也就是一部分按照我所教方法，部分則按照她自己喜歡的方式。但她很快就發覺，如果想盡快有所進展，她必須全力以赴。她無法指望孩子的撫養費，也沒有高價值的東西可以變賣以加速這個過程，但她都會加班工作，付出大量時間，最終存夠了緊急儲備基金。接著她緩慢但穩定地還清了債務，等到無債一身輕，收入就可以用來投資。身為年輕的單親媽媽，蒂芬妮感受到前所未有的自由與強大！ 在接下來二十年內，她的人生出現多次重大轉折。蒂芬妮的父親在一場意外中不幸身亡，她自己也與乳癌奮鬥，最終戰勝癌細胞。但她決心不讓任何困難阻礙自己的理財計畫，不停地東存西湊，也在工作獲得升遷，最後她的淨資產增加到百萬美元以上。 ◎償還卡債，逆轉財務困境 約翰和瑪蒂結婚時，雙方都已有小孩，組成了七口之家，不久後兩人還生了一個孩子。但有一件事他們沒有談好，就是兩人經濟狀況，約翰不曉得瑪蒂有多為錢發愁。 瑪蒂的前一段婚姻籠罩在虐待與控制的陰影下。每當她生氣、壓力大或和約翰吵架時，就會藉由瘋狂消費來自我治療，而且都是狂刷信用卡。結果她債台高築，直到紙包不住火…… 有一天，約翰拿出他的信用卡帳單，發現上頭有20,000美元的卡債，約翰質問瑪蒂時，她承認以約翰的名義偷偷辦了幾張信用卡。約翰心碎不已，覺得遭到背叛。過了幾年，雙方哭也哭了、談也談了，約翰終究提出了離婚。 幸好，他們的故事並沒有就此結束。約翰和瑪蒂第一次按規定見完律師後，同時從正對面的門離開大樓，但卻在外頭的樓梯上又碰到彼此。兩人四目相接，成了這段關係的轉捩點。約翰和瑪蒂知道他們仍彼此相愛，其實兩人都不願意離婚。 不久後，我有位朋友邀請瑪蒂參加了「金錢大翻身」（Total Money Makeover）現場活動，我分享了嬰兒學步致富法。她當時不認識我，也不想參加活動，但最後她還是來了，那天她驚覺金錢本身根本不是問題，她的問題在於自己。瑪蒂靈光一閃，離開活動後，她很清楚自己必須改變，這是瑪蒂長年來首次產生希望，認為她和約翰可以在理財方面達成共識，進而挽救兩人的婚姻。 約翰和瑪蒂讀完我的書，在教會參加了課程。就在那時，他們發現自己困在30多萬美元的債務中，可謂龐大的經濟壓力，但他們現在有了償債計畫，而且要加倍奉還。在這整個過程中，約翰和瑪蒂的婚姻有了徹底的轉變。約翰看到瑪蒂改變心態，她幹勁十足，決心要盡快還清所有債務。 兩人埋頭苦幹，賣掉基本家具以外的東西，也徹底改變生活方式，在短短五年多內，償還了所有的債務，就連房貸都繳清了！他們當時忙著償還房貸時，完全沒發覺這段期間他們投資成長的幅度。後來才終於注意到，自己不但債務都還完了，還成了不折不扣的千萬富翁！約翰和瑪蒂的淨資產增加到超過百萬美元。 更重要的是，約翰和瑪蒂合作無間，修復了感情，如今婚姻美滿，他們甚至來我的顧問公司總部進行「零債爽吼」（Debt-Free Scream）的激勵活動。我很高興能認識他們，聆聽兩人故事。想知道他們是怎麼辦到的嗎？共同努力、採取行動，再透過「嬰兒學步致富法」，按部就班執行。了不起！約翰和瑪蒂也是英雄！ 上述蒂芬妮的故事和約翰瑪蒂的故事，以及數百萬類似故事的有趣之處在於，他們開始真的一無所有，沒有做任何花俏的事，只是遵照計畫，也就是嬰兒學步致富法，然後堅持下去，最後就成為千萬富翁，我們稱他們為「平民千萬富翁」，一群像你一樣按部就班成為千萬富翁的團體。他們的故事和這整本書要告訴你的是：你也可以辦得到！ 我知道，你讀到這裡時，腦袋裡可能出現懷疑的聲音。 「對啦，蒂芬妮、約翰和瑪蒂都好棒棒，但是我做不到啊。我的情況不一樣，我沒有適合的文憑，也沒有高薪，更沒有厲害的家庭背景或住對社區，我沒有（以下自行填空）……」 我要告訴你一個小秘密：這不是懷疑的聲音！這些都是有毒金錢文化的謊言，是信用卡公司、大型銀行、房貸機構、發薪日貸款機構的謊言，這些公司商業計畫的一環，就是要你貸款，洗腦到你以為自己永無翻身之日，永遠都有帳單要付，只能當月光族。 還有你的家人、朋友、鄰居、招生顧問、大企業老闆、政府高層、媒體名嘴，凡是告訴你致富唯一途徑只能透過繼承、成為特權人士，或從名校畢業等種種鬼話，也是當今有毒的金錢文化作祟。事實並非不是如此。數百萬人靠著嬰兒學步致富法，人生就此有了重大的改變，這只代表一件事：你也可以辦得到！ ◎最佳實務是致富捷徑 在自由的社會中，我們個人可以在法律和道德上有所主張，可以掌控的結果真的比想像來得多。最佳實務（best practices）有助我們做到這件事。最佳實務存在生活周遭每個領域中。在商界，當你想要仿效產生最佳結果的系統時，就需要研究和應用最佳實務。舉例來說，假如希望會計系統正常運作，就需要學習成功企業使用的最佳實務。你不必自己發明會計系統，畢竟你不是唯一需要會計的人，你想找找捷徑偷吃步也不會有好處，現在已有運作完善的會計流程和原則。你當然可以特立獨行，想方設法與眾不同，但到頭來只會走冤枉路，然後找自己更多麻煩。 …… 說到累積財富，每個人都希望成功率愈高愈好、時間愈快愈好，這正是「嬰兒學步致富法」的精神：無論你的財務狀況如何，都是擺脫債務和累積財富的最快方法。這個方法經過無數實證，屢試不爽，沒有所謂太特別或太困難的情況，當然，肯定會有問題和障礙需要克服，成為平民千萬富翁的道路絕對不是一條直線，但結果也絕對不是全憑運氣。 一分耕耘一分收穫。若你按照厲害的玉米農夫的方法和原則來種玉米，就會成功種出玉米；如果你像許多成功的千萬富翁一樣採取嬰兒學步致富法，就會累積財富。 ◎反覆測試與實證的理財法 這本書寫了三十年，並不是因為我很了不起，而是因為我做過蠢事，後來負債累累。我在二十多歲時賺到了生平第一桶金，但用錯方法，最後破產，但我從中學會了新的理財方式，「嬰兒學步致富法」就此誕生。我運用這些步驟，再次成為千萬富翁，而這次方法對了。從此以後，我的失敗經驗讓我懂得同理別人，並且協助他們累積財富，導正我也犯過的錯誤，或甚至完全避免犯錯。 在過去三十年內，我一直在指導像蒂芬妮、約翰和瑪蒂這類平民英雄如何管理金錢、儲蓄、投資和累積財富，更重要的是，如何建立他們夢寐以求的人生。他們才是真正的英雄，一直持續不懈執行這個計畫。我只是擁有實用計畫的嚮導罷了。 我寫這本書的目的，就是分享我已知道的事：「嬰兒學步致富法」有用，相信對你也有用！無論文化觀念、遇到多大的障礙或起點多麼微不足道，你都可以累積財富，成為千萬富翁。在本書中，我會說明如何做到這點，手把手帶你看看我學到的慘痛教訓，你可以少走些冤枉路。這些都是你在累積財富的過程會面對的事，因為學習最佳實務的部分目的，就是要發現你所面臨的障礙，以及如何加以克服。 再來，我會分享透過嬰兒學步致富法成為千萬富翁的真實故事。這些都是勵志小故事，在數學上沒有統計學意義，但說故事可以有效證明事實，顯示這個方法真的可能達成目標。你會深受這些真人真事啟發，因為他們當初也和你一樣！ 我還會與讀者分享我的顧問公司所進行的「千萬富翁研究調查」（本書最後附上這項研究白皮書）。我們的研究團隊針對1萬多名千萬富翁進行詳細的採訪、調查和分析。從這些資料中得出的結論具有重大的統計意義，更證實了這些真實故事的內容。你可以藉由這項調查，明白、也相信自己不僅可能成為千萬富翁，而且「嬰兒學步致富法」是最快的方法！ 先說好，我可不是超人，我有很多事都做不好，多得數不清，但我之所以能成為美國最受信任的理財專家，是因為我向很多人示範如何累積財富，然後這些人也付諸行動。我只是一名嚮導，我可以同理你的經驗，希望你做得比我更好。 我的節目《藍西秀》（The Ramsey Show）已播出三十年，讓我有機會每週帶領聽廣播、Podcast或在YouTube上觀看節目的2,000多萬人。我們的課程已教會將近千萬人應用這個理財最佳實務。我們至今賣出了2,000多萬本書，想到這件事，我就覺得莫名激動！這些銷售數字背後代表的讀者証明，現今「嬰兒學步致富法」最能幫助人們還清債務、累積財富。 假如在過去三十年內，數百萬人因為採用我們開發的嬰兒學步致富法這項最佳實務，成功應用於自己生活中，進而翻轉了人生，誰說不能再有數千萬人如法炮製成功呢？你為什麼做不到呢？ 這就是本書主旨：幫助更多像你一樣的人變得富有，實現夢想，再大方地奉獻。這本書攸關希望、攸關信念，分享了許多像蒂芬妮、約翰和瑪蒂等人的成功故事；這本書也涵蓋了統計實證，列出採取行動、累積財富的步驟。這本書不是在揭露有錢人的秘密，甚至沒有菁英專屬、複雜難懂的概念。說穿了，這本書的資訊直接且實用，還可能有點無趣。但我可以向你保證：假如你執行了本書所說的最佳實務，你的人生絕對不會無趣！準備好了嗎？我們開始囉！

作者：戴夫．拉姆齊(Dave Ramsey) 譯者：林步昇 出版社：天下雜誌 書系：天下財經 出版日期：2023-03-29 ISBN：9789863988731 城邦書號：A1600951 規格：平裝 / 單色 / 248頁 / 15cm×21cm