★亞馬遜金融類暢銷榜第1名★ 理財很煩，但錢很可愛。 專為年輕人和理財小白所設計， 史上最簡單、最好懂、最容易操作的理財書！ 想要愈早退休，就要愈早規劃！ 27歲退休、每月被動收入超過45萬的理財顧問， 教你打造專屬自己的致富計畫！ 理財顧問瑞秋．李察斯當年在大學畢業後就陷入近乎破產的窘境，帳戶裡只剩下25.16美元。 她從此覺悟，開始建立收入金流，透過儲蓄、投資和保險等方式，創造了每月15,000美元以上的被動收入，在27歲時達到財務自由，並在辭職後退休。 瑞秋在書中以生動活潑的文字搭配圖片，帶領你一一了解儲蓄、還債、投資、退休計畫等理財規劃，也包含如何實際建立專屬自己的資產狀況表。 只要照著7步驟做，就能讓可愛的錢錢自動滾進來！ ◤什麼樣的人適合這本書？ ◎完全不懂理財的「小白」 ◎還在讀書的大學生，想要初步了解理財原則 ◎剛進職場的社會新鮮人，領到薪水還不知如何規劃 ◎已經工作一段時間，卻沒有認真規劃理財的小資族 ◎有結婚或生兒育女的計畫，想開始努力存錢的人 ◎身上有負債或貸款，想改善財務狀況的人 ◤這本書可以教你什麼？ ★從基礎開始 首先建立預算，清楚了解自己目前的財務狀況和對未來的預期。讓收入翻倍、開銷減半，學習將存款放在報酬率最高的地方。 ★解決債務 透過整併來迅速還清就學貸款，了解信用卡亦敵亦友的特性、抵押貸款運作的方式，以及如何獲得良好的信用評分。 ★投資理財 弄清楚股票、債券、共同基金和指數型基金的不同，訂出適合你的投資策略，開立投資帳戶進行股票買賣，還有最重要的：開始為退休而儲蓄。 【獨家收錄】27歲就退休的理財顧問瑞秋親自設計的資產狀況表，包含支出記錄、每月預算、儲蓄桶等等，只要一步步照著做，就能製作出專屬於你的理財計畫！ ◤理財7步驟，人人都能做！ ▌第一步：知道現況 想要往前進，就要先弄清楚自己目前的狀況。利用本書提供的清單，彙整自身所有財務細節。 ▌第二步：腦力激盪出理財目標 接下來要確立理財目標，例如還清學貸或卡債、存錢出國念書，或是買車買房等等。 ▌第三步：讓黃金數字長大 黃金數字是你每個月可調度的金額。學會施行至少五種方法，讓你的黃金數字愈來愈多。 ▌第四步：填滿一號桶 一號桶裡的現金只能用於不可預見和緊急的用途。假設一號桶用完了，就該盡快裝滿。 ▌第五步：研判提撥到四號桶的最低額 固定提撥金額到四號桶的退休帳戶，可以想像是在「還債」：每個月都須繳最低應繳金額。 ▌第六步：排出優先順序並達成目標 集中在報酬率最高的事物上，一一還清債務並填滿桶子後，就能達到財務自由的目標。 ▌第七步：完成年度審視 每月更新資產負債表，每年也要從頭到尾做一次完整審視。看到淨值成長會是你的一大動力。 理財顧問瑞秋．李察斯以充滿趣味又適合年輕人的用語，講解「個人財務」這個既可怕又沉悶的話題，除了稅務和保險，她建議把錢分為三部分：儲蓄、還債和退休。此外，本書囊括簡單好上手的理財7步驟，助你重整財務狀況，最終達到無債且無負擔的財務自由，進而提早退休、享受自由自在的人生。 強力推薦 Mr.Market市場先生／財經作家 安納金／暢銷財經作家 艾蜜莉／理財作家 愛瑞克／知識交流平台TMBA共同創辦人 懶錢包Lazy Wallet／理財系YouTuber （以上依姓名筆劃順序排列） 亞馬遜讀者一致★★★★★推薦 「這本書很棒，好讀又有趣，直截了當。我終於（是的，終於！）有了一個計畫，開始為未來進行儲蓄和投資，並且對此感到非常樂觀。買這本書的錢可能是我花過最值得的錢。我強烈推薦給20幾歲的任何人！」 ——Beth Warren 「這本書真是太棒了！多年來，我一直在努力尋找更好的方式來管理資金，在前幾章中，我就已經學到很多。我等不及要實際使用這些技巧並開始為我的未來儲蓄！本書的編寫方式易於理解，我會推薦給我還在讀大學的家人、朋友，甚至祖父母。我認為任何人都可以因為本書的建議而得到幫助。」 ——Tori 「我讀過一些初學者的理財書，但這是我最喜歡的一本。有點難以啟齒的是，我其實擁有MBA學位，但那些課程沒有教任何關於『個人』理財的知識。我在讀這本書時難以自拔，它以有趣的方式來吸引我了解裡面的內容。對於那些需要了解更多關於個人理財知識的人，我一定會推薦這本書。」 ——Dokkia 「簡單來說，這本書改變了我的生活。瑞秋很有趣、很直接、很有條理。最重要的是，她使這一切變得很容易！我極力推薦給月光族，我也認為這對高中生和大學生來說是一本完美的書。」 ——Gidel D. 「我喜歡這本書，內容清晰，架構完整又好讀。對年輕讀者來說是無價之寶，特別是對於那些仍在讀書的人（大學生或應屆畢業生）。希望我的孩子在幾年內會用到。很棒的書。」 ——AlonaNY 各界讚譽 「本書對於許多投資理財概念的敘事刻畫入微、活潑有趣，文句相當生動流暢且直接，雖然我已不是理財小白，但也驚豔於構思層次井然有序，幾乎看完所有的章節。我相信拿起這本書的您，也會捨不得放下，那就買回家吧！為了自己或下一代的財富容器，開始打造屬於你（妳）們的四個儲蓄桶。」 ——安納金，《一個投機者的告白實戰書》、《高手的養成》暢銷財經作家 「瑞秋對錢財的用語聽起來像是最搞笑的朋友所傳來的簡訊。讀這本書，寄一本給你永遠的摰友，學習要怎麼搞定理財這回事。」 ——寶拉．潘特（Paula Pant），《應有盡有》（Afford Anything）播客 「我愛這本書！在預算及投資上，我是菜鳥，而在選擇羅斯／常規個人退休帳戶、共同對比指數基金時，我則是手足無措。這本書超好讀、大有助益，我大概會買個三、四本，以便分送給朋友。我28歲，對於沒有設定羅斯退休帳戶及股票等等感到心煩，卻又不知道要從何做起。身為一個亟需幫助的人以及一名編輯，這本書簡潔扼要，直指重點，不浪費時間多說，從頭到尾都在談重要的話題，而且兼容並蓄。我很難用言語形容這本書有多不同凡響。這本書真的讓人耳目一新。」 ——凱特．魯斯．強森（Kate Ruth Johnson），情陷出版（Entangled Publishing） 「使理財妙趣橫生又有娛樂性是艱鉅的任務，而本書就做到了這點。」 ——克里斯多福．高爾斯（Christopher Gowers），認證理財規劃師（CFP） 「大部分的人都被教導要避開、害怕或者甚至是討厭錢財，但卻沒有被教導要去了解它，把它變成朋友，並能對它談笑自若！我真希望自己在二、三十歲時就讀過這本書，以便在簡單易懂的用詞中懂得什麼、何時和為什麼。現在就投入你最寶貴的資產（時間）來讀這本談錢的書，到最後，你的資產和時間就會持續變得更多。」 ——荷莉．亞歷山大（Holly Alexander），《神奇錢財書系》（The Magic Money Book Series）作者 「各位父母，趁還來得及時，叫你的小孩先讀一讀這本書。」 ——阿里（Ali） 「李察斯小姐不但以清楚、簡潔扼要的用詞剖析了理財的每一面向，還會點到你的笑穴。現在就購買這本書，並以聰明的方式來一步步變有錢（而且你會從頭到尾享受這個過程）。」 ——昂諾莉．寇德（Honorée Corder），策略書籍教練，《你非寫書不可》（You MUST Write a Book）

第1篇　前言 01. 你好，是我 第2篇　儲蓄 02. 如何制定超強預算 03. 四個儲蓄桶：多一天就多一元 第3篇　債務 04. 沒有好的債務，只有可忍受的債務 05. 信用評分：財務的等第績分平均 06. 學債——可以滾了 07. 信用卡——刷卡的優缺點與策略 08. 債務——抵押貸款、分期貸款、房屋貸款 第4篇　投資 09. 對股票和債券打聲招呼 10. 共同基金、指數基金，哪個是你的新摰友？ 11. 投資的四條黃金守則 12. 投資的藝術——要投資什麼？ 13. 如何讓首次交易駕輕就熟 14. 退休——全新的定義 第5篇　稅務和保險 15. 不必要課的稅 16. 保險——壽險與長期失能險，定期險與終身險 第6篇　策略 17. 讓可愛的錢自動滾進來：簡單七步驟 18. 讓可愛的錢自動滾進來：實際演練 19. 現在就開始 20. 瑞秋妳好——讀者來信專欄 附錄：資產狀況表 參考資料 致謝 免責聲明與重要資訊

長話短說：當大人好難，尤其是在理財上。我將帶著一點自作聰明，以及些許無禮的話語，帶大家來一趟輕鬆好玩的財務自由之旅。在看過本書並學到 7 個簡單步驟後，你將得到易於實行的策略來幫助你立即掌控財務。 你懂那種不知道自己在搞什麼鬼的感覺嗎？不管是節食、薪資談判或是網路約會，當大人都難爆了。對很多人來說，理財無異是史上最驚悚話題的榜首。 個人理財不但複雜，甚至乏味。沒人有時間再看一本枯燥、廢話連篇的理財書。這就是為什麼我要寫這本書——為理財教育界提供一個簡單幽默的選擇。在此我要把各位的絕望感轉化為熱忱與信心，使各位能搞定理財這件事，而且做起來會很開心。不騙你。 前幾天我看到一個讓我笑翻的迷因，上面寫道：「真高興我學過的是平行四邊形，而不是稅要怎麼報。它在這個平行四邊形季（報稅季的別稱）大大派上用場。」這話再真切不過。不幸的是，教育體系並沒有教我們一些現實生活中最實用的主題，個人理財就是其中之一。 對於要怎麼理財，年輕的專業人士毫無頭緒並不算罕見。事實上，我所認識的大部分人都不太精通預算和儲蓄的基本原理，更不用說是股市了。在正式教育付之闕如下，你怎麼學得到？也許你的父母教過你少數的要訣和招數，但在適當理財上，並非所有的小孩都能依靠父母來教導。 理財，不僅是教育體系缺乏的學習內容，還是在你開始賺錢後才會想到的事。一旦進入現實世界，理財就可能讓人手足無措。突然之間，你一次就要應付 500 個未知的問題：我要去哪找工作？健保是怎麼運作的？我要去哪裡訂做西裝？更不用提理財上的未知了：我該提撥多少到退休帳戶裡？我該存多少錢？我是該把學貸還清，還是把錢挪去買車？很多人被理財搞得心煩意亂，索性直接關機並徹底忽略。 千禧世代不是唯一回答不了問題的人——在所有人口中，仍有相當高比例的人無法辦到。這些人包含了中學青少年，甚至還有那些我所認識的最聰明、最成功的人士。我幫助過賣力的全職媽媽、出色的律師、掙扎的研究生、年輕的專業人士和熱情的企業家。包含各位在內，你們每個人有什麼共通之處？你一心想要學習，你不甘於老是懵懂無知，你因為不了解理財和沒有策略而感到困擾。所以，何不開始學習呢？ 問題在於，你不知道要從哪裡開始（或者可能是對自己一無所知，覺得提問是件很蠢又尷尬的事）。你對退休帳戶、學貸整併、抵押貸款、信用卡和繳稅有疑問。理財讓人手足無措。你或許向家人和朋友徵詢過建言，或是試著自己去研究，但到頭來，這些資源要不是沒用處就是很乏味。 就算加上你認識的人和好朋友Google，易於了解又吸引人的學習資源都不算充沛。我的意思是，這個世界有成千上萬的個人理財部落格、書籍、文章和播客，所以……問題在哪？這麼說吧，理財很難變得簡單，以及最重要的——變得好玩。如我的一位朋友所說：「我男朋友試著解釋這些事給我聽，但我的眼神幾乎立刻就放空了。前幾天他試著教我共同基金時，我竟然打起瞌睡。」這類掙扎很真切，而這就是為什麼我要寫這本書。 我從路易斯維爾的多家財務機構得到四份工作機會。我以大公司的認證理財顧問身分，展開了畢業後的人生。我幫助過成千上萬人打理財務，並教他們要把錢擺在哪裡才會獲得最高的投資報酬。我讓每一位客戶都漸入佳境。 在那之後，我擔任過房地產投資機構的財務經理，以及大型製造公司的財務分析師。我目前是幹勁十足的投資人和事業主。任何人只要想徵詢我的意見，無論他們的工作是什麼，我都會熱情地提供理財建議。我是徹頭徹尾的個人理財怪咖，所以能夠傳授好幾甲子的智慧（開玩笑的啦，只有 25年）簡直讓我開心到不行。幫助他人理財的熱情，一直都是我人生中的動力。 快轉到現在。在一天之內，我通常會收到好幾則來自朋友和家人尋求理財建議的諮詢。像是我的妹妹在預算上依賴我幫忙，還有爸媽的退休規劃、姊姊的個人退休帳戶（IRA）和401(K) 退休儲蓄計畫，以及朋友從信用卡、學貸到投資股市的任何事。 我的同儕不斷尋求理財建議，這個頻頻浮現的主題讓我了解到美國的一個問題：大部分的人沒有處理金錢的策略。而且他們不但沒有策略，一開始也對理財懂得不多。 各位很幸運，因為本書就要來為各位解答棘手的金錢問題。《讓可愛的錢自動滾進來》是一本愛之深責之切的指南，關於個人理財的事全都會談到。這件事太過重要，而不容碎念和發牢騷。不管你是企圖認識股市卻乏味得想睡，還是搞不懂現行的稅務是如何運作，本書就是為你而寫。 很多人可能不會認同。也許你自認不需要這本書，也許你正在就學、近來畢業了，或是剛展開職涯。你有一大堆時間，幹嘛要現在就費心？何不享受一下人生？ 因為壞習慣就是由此養成的。無知是福氣，但無益於理財。假如你不明白信用卡債對生計能造成多少傷害，那又有什麼會阻止你去盡量提高信用額度呢？假如你現在不了解儲蓄的重要性，那五年後的你若是沒有儲蓄，而且財務大為窘迫時，又要何去何從？ 沒有什麼——我再說一遍，沒有什麼——比學習理財的基本原理更重要。你現在就要開始，因為你真的沒本錢拖下去。不要像成千上萬的人那樣，但願自己十年前就懂得這一切，或對自己是如何用錢而懊悔不已。現在就開始學習，讓自己往後可以享受人生。我向你保證，本書就是為你而寫。 本書是為那些不想再覺得身無分文，並想要學習如何攢下儲蓄的大學生而寫；本書是為有一些現金存款，很想知道這筆錢存放的位置，以及如何設定投資策略的年輕專業人士而寫；本書是為想要在還債之際改善信用的新婚夫妻而寫；本書是為想要替子女的大學教育而儲蓄的年輕父母所寫；本書是為了任何想要在理財上提升自己的讀者而寫。 我在《讓可愛的錢自動滾進來》中做了令人意想不到的事：讓理財輕鬆又好玩。在以下的篇幅，我會告訴你需要知道的所有基本理財主題，這些主題可以五花八門，因為我省掉所有廢話並直指重點。不用客氣。 我會從基礎開始： • 如何訂預算，以便得知自己現今所處的境地。 • 如何使收入翻倍、支出減半。 • 將儲蓄放在哪裡才會得到最高的報酬率。 然後我們會轉向那個叫做債務的壞小子： • 如何靠整併來降低學貸利率。 • 信用卡為什麼亦敵亦友。 • 抵押貸款是怎麼運作的。 • 如何拿到穩固的信用評分。 第三部分是我的最愛：投資。對大部分新手來說，投資很可怕，因為感覺很陌生。我會為你詳細解釋一切： • 股票、債券、共同基金和指數型基金的不同，以及對於跟我同輩的千禧世代來說，哪個才是真正的MVP。 • 如何訂出適合自己的投資策略。 • 如何實際開立帳戶並從事交易。 • 退休帳戶是怎麼運作的，以及何時該開始為退休儲蓄（提示：現在）。 最後，我會談談稅務和保險。你會學到： • 不該對退稅感到慶幸的原因。 • 長期失能險跟壽險一樣重要的原因。 本書很棒的地方在於，你可以跳到有意多加學習的篇章。假如你對於要投資哪幾種股票有疑問，就直接翻到第12 章。假如你想要多加學習為子女教育經費儲蓄的工具，就直奔第 6 章。本書是為各種理財程度的讀者而寫，如果你程度甚高，我就不期待你看第 1 章的預算。同樣地，要是你無債一身輕，就不要對第 4 章的債務費心了。我看起來像是那種想要讓你浪費時間的人嗎？親愛的，並不是。 在本書的結尾，我還會列出由 7 個簡單步驟所組成，簡易明瞭的策略。這 7 個步驟會帶著你從急用、短期儲蓄到退休和儲蓄帳戶要怎麼設定，全部走一遍。你也會學到馬上就能實行的無痛還債策略。你將會知道所有的理財目標要花上幾個月來達成，最終就能搞定理財這件事。你會開始對金錢有更好的觀感，而且後續在管理財務時會加倍好玩。對月光族說聲再見，因為那將正式成為往事；對翻轉人生和不再為金錢煩惱的生活打聲招呼。 有許多對理財感到掙扎的千禧世代，已經依照這本有益指南的要訣和招數付諸實行，並且體驗到莫大的解脫感。大部分讀者都會在讀這本書的時候發出驚呼，你也會！讀完本書時，你對自身狀況的理解力會好得多，並且會對前進的方向有種體悟感。 不要因為帳戶透支而錯過與朋友相聚的歡樂時光。不要背負 15,000 美元的信用卡債。不要因為沒有儲蓄，到了 70歲還無法退休。 反之，要讓別人看到你就想說：「哇，他／她一定是賺了一大堆錢。」這並不是因為你必然如此，而是因為你對理財駕輕就熟，並知道自己是在搞什麼鬼。你要成為一個 25 歲就還清學貸，會立刻採取行動的那種人。 你即將讀到的理財妙方，已經被證明會開創出百分之百財務自由的道路。為了開始掌控財務，你必須做的就是繼續往下讀。每個章節都會帶給你能立即實行的新觀點，讓你能甩掉債務、增加儲蓄，並使金錢問題歸零。現在就掌控自身的狀況，致力於一天讀一章，讓自己能享有向來所渴望的富足生活。 你準備好思考和行事都像個有錢人了嗎？去拿些爆米花和你的懶人毯，繼續往下讀。祝你玩得開心！

作者：瑞秋．李察斯(Rachel Richards) 譯者：戴至中 出版社：時報出版 書系：BIG系列 出版日期：2021-03-16 ISBN：9789571385716 城邦書號：A2203134 規格：平裝 / 單色 / 272頁 / 14.8cm×21cm