嚴防詐騙
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銀行理專不能說的秘密
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  • 銀行理專不能說的秘密

  • 作者:周冠中(Justin)
  • 出版社:時報出版
  • 出版日期:2022-10-25
  • 定價:350元
  • 優惠價:9折 315元
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內容簡介

專業套裝底下的瞞天騙局? 一場動搖「銀本」的投資風暴……  •不肖理專通常都是怎麼樣的人?    •你、我為何竟會受騙上當?    •騙子為什麼總能一再得逞?    •政府管越嚴,詐騙案反而越多?    •監管機關始終無力阻止詐騙發生,原因何在?    •看似誘人的投資商品,如何辨識真偽?    •如何保護資產不會在眼皮子底下,慢慢被捲走……? ………………………………………………………………………………………………………………………… 「誠信」是銀行存在的核心價值! 理專最常掛在嘴邊的一句話就是「投資難免有風險」,然而這句話寓意很深, 值得細細咀嚼…… 職業道德逐漸淪喪的銀行業,加上政府相關部門疏失及法規不周全……, 樁樁件件該當如何提升與補強? 社會大眾在透過銀行理專進行相關理財投資諮商時,又該如何保全自身權益? 多年來協助投資人向仲裁協會和法院爭取權益的過程與遭遇,作者大膽回過頭來檢視,一般人在與銀行往來之初,就應注意的各個事項……。 【專業推薦】 石靜文|前台中市新聞局長 李禮仲|法學博士、第七屆公平會委員 吳俊毅|康博集團董事長 周志誠|前台灣省會計師公會理事長 柯育堂|知名作家、「威士忌圓夢學院」創辦人 黃大米|知名作家 (以上順序由姓氏筆畫排列)

目錄

自序 前言 重視風險更甚於獲利 PartⅠ 故事–台灣版的奪命金 Ch1 揭開銀行的暗黑面紗 一場匯改,意外揭發銀行黑幕 和C銀行的第一次協商 Ch2團結救自己…… 北投機廠自救大會 用印時服務周到,要資料百般刁難 錄音蒐證VS.談判 Ch3 那些年,我們一起被理專欺騙的事 沒有黑心理專,哪來黑心商品! 專業術語〓高級騙術 有「告」沒有「知」–所謂風險控管,根本就是一場春夢 金融大白鯊為求平倉,偷搶拐騙外帶恐嚇 PartⅡ 真相–投資夢魘,一再循環 Ch4 細數理專常掛嘴邊的投資金雞母 連動債是什麼?它真是黑心商品嗎? 不只黑心,更是毒藥–揭開TRF的真實面目…… 骨牌效應,連鎖風險 產品「中性」?這根本就是玩文字遊戲…… Ch5 失落的誠信vs.職業道德 看懂了,你還敢隨意投資嗎? 「銀行需求化」的「一條龍產製客戶」模式 Ch6 投資人應有警覺與蒐證 利益衝突的交易模式 KYC不實–後患無窮 流於形式的風險預告,實則為銀行免責聲明 Ch7 大到不能倒–失能的金融監理 裁罰不痛不癢–銀行內控失能 司法之路難有真相 不被保障的金融孤兒,投資人何辜? 後記 附錄1:TRF不當銷售樣態 附錄2:風險預告書

內文試閱

本書的誕生,要回溯到2015年11月底,一位台中友人李文洲(我習慣叫他李老大),特地從台中搭高鐵約我在台北車站2樓的微風廣場碰面,我們找了一間速食店,各自點了一杯熱咖啡,我好奇地問李老大:「到底發生什麼事,讓你那麼慎重地跑來台北找我?」李老大拿起擺在桌上的《商業週刊》,當期封面標題為〈一位董娘的控訴……〉請我仔細閱讀。我一臉疑惑,心想李老大個性漂泊幽默,什麼事情讓他如此嚴肅? 我前後共花了20分鐘看完這篇報導,覺得整件事情就是一個誇張,銀行到底賣了什麼商品,可以讓人損失慘重幾乎傾家蕩產?甚至逼得這位愛面子的董娘不畏眾人議論,也要勇敢站出來控訴銀行的惡行? 李老大說:「他公司總經理Chris目前也和《商業週刊》報導的這位董娘一樣,遭遇類似的慘狀。Chris和C銀行交易理財投資商品已經有一、二年,理專初期介紹他購買的商品即便有賺有賠,但大多還在可理解與容許的範圍內。直到2014年9月某日,C銀行客戶關係經理(Relationship Manager;RM)帶著銀行高層和交易室理專(TMU或稱TMO)特別來拜訪Chris,高層、RM和交易室理專;三人你一言我一語的,大力鼓吹推銷某種號稱「一開始就可以收取權利金,『穩健獲利』,幾個月之內就可以獲利出場,年化報酬率相當高」的金融商品。強調只要Chris在C銀行增加質押擔保金額,銀行願意增加信用額度,讓Chris擁有足夠的額度去購買這檔商品,不用本錢。 「不用本錢」!我訝異地問。李老大:「對,不用支付半毛錢,只要在銀行有額度就可以交易」。李老大接著說:「Chris購買這種商品之後,公司財務豬羊變色,他從此過著惶恐不安的日子,每個月都得眼睜睜賠上幾萬到幾十萬的美金給銀行,…」。我又禁不住插嘴:「美金」!李老大回答說:「對,美金」。李老大接著說:「而且還不能停損,一定要比到最後一期契約才能結束」。聽到這裡,我已經一頭霧水,一堆「?」和「!」在我的頭上轉來轉去。李老大沒有理會我頭上的一堆問號,繼續說道:「而且銀行動不動就發通知要Chris增補一百多萬美元的保證金,甚至恐嚇Chris若不繳保證金,就要強制平倉。」 說到這裡,李老大特有的氣魄一下子就冒出來了,他把C銀行從董事長到理專用流利的台語罵了一遍,再從RM到獨立董事,連批帶罵地詛咒了一遍。然後才嘆了一口氣說:「若再這樣賠下去,Chris的公司就要倒閉了,公司一堆人要回家吃自己,所以需要找一個懂法律、有經驗,可以全心投入研究這個案子的人來幫忙,想辦法把虧損的錢要回來……。」 這時我才明白,李老大這次來訪的目的就是要請我幫Chris好好研究這個投資理財商品,因為Chris懷疑銀行RM當初來推銷這項商品時,提供的徵信、授信文件都有動過手腳,因此要我想辦法向銀行索取當初徵授信文件和簽約資料,研究分析當初銀行指派的RM和理專提供的文件資料、電子郵件商品介紹內容是否有誇大不實、詐騙、隱匿或違法的可能,Chris希望未來能夠藉此向銀行討回公道。 我問李老大為什麼會想到找我?畢竟滿街都是律師,為什麼不直接找台中的律師向銀行提告?李老大回應我說道:「其實已經找過好幾位律師了,但竟然沒有律師知道什麼是『目標可贖回遠期契約』?更沒人聽過TRF ,而這個商品目前也沒有律師告贏銀行的相關判決……」他因為知道我十幾年前在亞泥子公司亞東預拌擔任過法務主管,並曾在沒有請律師協助的情形下,擔任亞泥訴訟代理人,在刑事和民事都告贏華僑商業銀行的實績,故而想藉由我在這方面的經驗以及對銀行的瞭解,大家一起協助Chris處理這件當時沒有多少人能擺平的理財投資爭議。 記得2015年12月初的一個下午,約莫一點半,李老大到台中高鐵站接我,愛飆車的他以140公里的車速,不到20分鐘就到了台中大里環中東路的一家紡織廠。李老大將他的愛車賓士大水牛開進廠區裡的一角,放眼望去一座日式風格的舊式庭院映入眼底,這應該是傳統的家族企業,雖然我從未在家族企業任職過,但當我踏上這間紡織廠的廠區呼吸到的第一口空氣,已可感覺到這間家族企業的獨特文化。 李老大領我沿著庭院旁左邊車道的邊緣往前走,看到一棟作為辦公室的古老平房,還可以看到傳統的綠色紗窗門……,這樣的辦公室風格,讓我當下猜測屋主應該是位嚴肅、傳統、簡約、樸實和不苟言笑的人。 正當李老大拉開辦公室的紗窗門,伴隨著嘎嘎作響的轉軸聲,這真是一間頗有歷史的建築物,進入辦公室的感覺是燈光昏暗,完全沒有現代感更沒有裝潢過,只看到大約有五、六位員工面無表情地抬頭看看我們。本想和大家打個招呼,但這樣的氛圍,為免尷尬,我也就只能當作沒看到,繼續往裡面走。員工辦公室的後面有一房間,牆面是一個大玻璃窗,可以從裡面看到外面人員的一舉一動,我想這應該就是總經理Chris的辦公室。   此時,Chris已經坐在位子上,辦公室更是昏暗,如不仔細看還以為沒開燈。見到Chris的第一眼,果真如我所想像的,是個不苟言笑的富二代,完全沒有禮貌性的寒暄,直接拿出二大箱的文件,簡單說明事情始末,對話的內容主要在宣洩對C銀行RM和理專的不滿,並要我在最短的時間內把事情搞清楚。與Chris晤談不到20分鐘的過程,我可以強烈感受到他對C銀行的憤怒與怨懟,以及目前必須持續比價交割,每月支付鉅額虧損的不安。 就在這樣因緣際會下,我一腳踏入協助投資人與國內多家銀行交手的起點。 而在協助投資人整理資料和銀行交手的過程,遭遇到許多困難與阻礙,讓我起心動念寫下這本書。除了記述我這些年協助幾位投資人釐清真相、爭取權益的艱苦歷程,也希望能讓更多人瞭解,透過銀行理專進行理財投資時,必須懂得防備行員利用客戶信任與職務之便上下其手,更在提醒投資人要懂得判斷真正適合自己投資的商品,以及如何確保自己法律上的權益。

作者資料

周冠中(Justin)

學歷:國立政治大學傳播學院碩士在職專班畢業 東吳大學法律系畢業 經歷:亞洲水泥關係企業法務主管 人資主管 TRF自救會義務顧問 多家中小企業專案顧問 天生喜好涉獵不同領域的專業知識,並且樂於站在弱勢的一方為其爭取權益,對於社會上不公不義之事,總愛追根究底,活脫就是一個「斜槓人生」的忠實信奉者。認為人生不該有界線與框架,縱使被授予不同職務,都要成為該項職務及領域的專精者與創新者。 在主張精英至上的社會風氣下,這種平凡無奇的學識經歷,卻因為獨特的人格特質與對金融商品爭議的用心鑽研,因緣際會下,曾獲多家中小企業主邀請,偕同律師處理與銀行之間的交易爭議。而透過跨領域整合及仲裁,迄今已協助數家企業解決爭議、減少損失。

基本資料

作者:周冠中(Justin) 出版社:時報出版 書系:識財經 出版日期:2022-10-25 ISBN:9786263358195 城邦書號:A2203518 規格:平裝 / 單色 / 232頁 / 17cm×23cm
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