賺錢真的很難嗎？ 賺錢用錯方法、使錯力就會很難賺到錢。 賺錢是有方法的！ 賺錢是有技巧的！ 小資們，賺錢一點都不難，只要用對方法！ 面對更嚴重且更嚴肅的高房價、高物價、低薪資與超工時等生活問題，小資族群一個不小心就可能陷入生活上與財務上的惡性循環，還有辦法追求自己的美麗人生嗎？ 有感於小資族群面臨的困境，「股市金釵」葉美麗聯手「資深金融作手」吳俊德，從2024年春天開始主持Podcast節目《小資商學院》，分享他們累積數十年的實務投資理財心法與經驗，幾個月下來已累積不少忠實聽眾，回應表示受益良多。 在持續傳遞正確、健全的理財觀念之餘，衍生出版的這本《小資商學院》，不僅是一本簡易型的經濟與金融理財工具書，更觸及「投資心理學」，直面探討投資時如何在「恐懼」與「貪婪」的心理中取得完美平衡。希望能幫助小資們建立完整的理財與投資概念，理好財，理好債，理好生活，理好家庭與孩子，規畫好自己的人生目標，活出自己的精采人生！ 別只會用加法存錢，要學有錢人用幾何倍數法滾錢。 越早學會理財的知識和技能，你的人生回報率就越高、過得越精采！ 不想讓貧窮世襲，就要會存錢，你的孩子才能有教育資源、才能翻身！ 錢花去買車子只是有面子，錢花去買房子才是賺到裡子。 不要以為會「賺錢」就是理財，要會「存錢」才真的能理好財！ 有錢有資產當靠背才能實踐夢想，光有見解與理想卻沒有錢，成不了英雄。 投資只能投資你懂的東西，「不懂就不要碰」是唯一的原則。 股市贏家花99%的時間與精力在研究分析，只花1%的時間交易。 信用卡分期說穿了就是「養套殺」，要避免債務惡性循環，就是不要去用。 《小資商學院》節目收聽連結：https://solink.soundon.fm/enrich

自序：想要贏，就要有想法、方法與作法！／葉美麗 自序：理好財，理好生活，活出自己的精采人生！／吳俊德 前言：賺錢一點都不難，只要用對方法！ 第一堂：問世間「錢」為何物？ 財商高低主導你的財富多寡／你認識「錢」嗎？什麼是錢的本質？／錢不在於「多寡」，而在於「滿足」的心／時間的價值／「利息」的影響力／「一無所有」，人生的潛能任你發揮／「口含金湯匙」往往是人生悲劇的開始／「有錢人」與「窮人」的差別／要翻身除了靠賺錢，還要靠「人」與「人給的機會」／婚姻關係中的理財必須先有共識 第二堂：在存錢與理財之前，先會記流水帳 搞清楚錢是怎麼賺的，怎麼花的／記帳要有樂趣／存錢與理財計畫失敗的原因／幸福方程式：大錢要記，小錢要管／三種家庭必備的財務報表／財務規畫的三分之一管錢技巧／管好家裡的錢，要先懂得如何報稅／家庭收支與分類 第三堂：存錢與理財的真諦 存錢的真諦在於「節儉」與「不浪費」／有資產之後，才有真正的人生／會賺錢不是能耐，會存錢才是真功夫／理財也是理債／存錢的最大障礙是追求「時尚」／會存錢之後，貧窮不再世襲 第四堂：保險 保險的真正意義／重點在於賺取「時間紅利」／「保險」是對遺產傳承的一種保護／保險是保險，投資是投資，千萬不要混在一起 第五堂：房子 沒有一個「狗窩」就沒有完整的人生／買房或租房，買得起何必用租的呢？／房子是唯一可以有效對抗通貨膨脹而風險最小的資產／購屋用貸款很正常，但不要超過自己的償還能力／從「蛋白區」先下手，再逐步換屋到「蛋黃區」／有錢人如何活用房子資產，就是以房養房而已／台灣的房屋稅與土地稅幾乎是全球最低的／車子或房子對於你的意義是什麼？／房子與男人只能選一個，妳選什麼？ 第六堂：信用卡與行動支付 「無感支付」是你生活費用超支的元兇／控制好「無感支付」的消費／手上沒錢，千萬別刷刷刷／信用卡分期付款是債務與惡夢的開始／妥善利用「結帳日期」的時間差 第七堂：「投資」是人生必定要面對的問題 「薪水」，辛勞的苦水／投資，是為了保護你的資產價值／投資四大戒律：戒貪、戒躁、戒盲從、戒沒耐心／恐懼的心理會讓你在投資時失去理性／交易計畫是一位投資贏家所必備的／你買的是「價格」還是「價值」？／不管投機還是投資，「生存」是最重要的法則／投資之前先認識風險的本質／投資沒有「專家」，只有「贏家」與「輸家」／信專家，不如先信自己／投資沒有「功勞與苦勞」，只有「輸贏」／「保本」與「避險」是一種行銷話術／投資學的「七二法則」 第八堂：充滿陷阱的金融市場 「金融市場效率」的爭論／投資學的「風險分散」理論／貪婪的人性就是投資的最大弱點／「長期持有」也要有停損或加碼的策略／要贏，就要比別人更專業、更努力／為什麼大多數人都是那八〇％的輸家 第九堂：股票 要在股市賺錢是很難的，但並非無法破解／投資經營者的「腦袋」／長期持有的勝率遠遠大於短期／最多持有五支股票，因為腦袋太小／「當沖」，當心衝破你的龍王廟／不要只會買，也要會賣／股市贏家的特質／注意「擦鞋童理論」的情況發生 第十堂：債券 新手要知道的債券分類／與股票市場類似的債券市場架構／債券的評等分級／債券價格、票面利率及殖利率間之關係／三種殖利率曲線代表不同的經濟狀況／債券並不是沒有風險的／很容易誤解債券的那些事 第十一堂：基金 集資投資，降低單一投資的可能風險／支付基金手續費，羊毛出在羊身上／選擇適合自己投資屬性的基金／把基金當作股票炒／有「槓桿倍數」的基金不要碰，這是簡單的數學問題／「定期定額」小心不要「越攤越平」／投資海外基金的隱藏性風險／投資台灣都不一定能賺錢，國外標的物就先算了吧／善用受小資所喜愛的月配型ETF增加被動收入 第十二堂：外匯 外匯匯率一天廿四小時在轉，賠不死你才怪／投資海外的匯率風險／炒「外匯」要有炒的方法／外匯交易請走正常管道／外幣存款有必要嗎？ 第十三堂：衍生性金融商品 衍生性金融商品到底是什麼東西？／老是想到「期初權利金」的收入，就是死路一條／不要玩賠不起的金融遊戲 第十四堂：建立孩子的理財觀念 建立孩子對「錢」的觀念／孩子的零用錢該怎樣給／「錢事金生」的教育／「富不過三代」是有原因的，你可以避免它的發生 第十五堂：認識所謂的「經濟學」 供需之間的資本主義運作模式／必須關注的重要經濟數據／從經濟歷史讀懂重要的經濟數字與其影響／經濟統計資料的時間落差／經濟景氣就是周而復始的循環／貨幣政策與財政政策／直觀經濟學的思考模式 第十六堂：金融投資詐騙 詐騙會發生在你身上的原因就是「貪」與「無知」／如何防患金融投資詐騙？／騙局會一直發生，只是你要如何面對它，處理它 第十七堂：投資自己與設立人生目標 設立人生目標／最重要的人生投資／工作不是只有賺錢與存錢而已，更要「存人脈」／斜槓人生可取嗎？／「專心與專業」做好一件事比任何事都重要

葉美麗序：想要贏，就要有想法、方法與作法！ 我出身雲林，斗六高中畢業後，北上到台北六福客棧做服務生。當時，六福客棧的廣東飲茶十分有名，是台北的知名飯店。有許多企業家與政府官員到此用餐、吃廣東點心。我常常默默地站在旁邊，靜靜聽他們聊著經濟等議題，從中學到很多東西。 後來通過了六千人錄取六十人的考試，當了兩年「莒光號小姐」。然而，想到過年過節大家都搭火車返鄉，自己卻必須工作不能回家，於是在飯店老闆的介紹下，進入遠東證券當營業員。 入行時，股市只有八百多點，股價還是寫在黑板上的年代，即時的股票價格還在用收音機播放，報完一輪要超過廿分鐘的時間。當年號子人聲鼎沸，散戶成交量占總交易額的九成。 這一路走來，是戰戰兢兢的經營著證券事業，也努力經營著人生目標。在這其中，有許多的貴人曾經幫助過我，幫助我成長，幫助我克服經營事業的挑戰，我衷心的感謝這些人。 有報社記者幫我估算過，我的團隊每天所經手的交易量佔全體股市總成交量的三成以上，有時甚至超過四成，因此報社記者送我一個「股市金釵」的封號。 有點不太敢擔當此一封號！ 為了掌握第一手的公司營運狀況與消息，我常常組團去拜訪上市公司，帶著一群客戶與會計師去直接面對公司管理階層，了解其經營理念，提出問題。在當時，這是市場首創的「產業拜訪團」。 因為常出國參訪，看到國際市場有很多的衍生性金融商品，但是當時的台灣還沒有被核准發行類似的產品，於是積極推動，與政府相關部門開會討論有關產品。 一九九七年，寶來證券發行台灣第一檔的認股權證。 一九九八年，推出網路下單。 二〇〇三年，發行台灣第一個「交易所交易基金ETF」，台灣五〇基金。 二〇〇四年，首先推動股票選擇權交易，開啟「選擇權孫悟空」的股票選擇權交易模式。交易量是業界第一名。 這些都奠定了寶來證券在證券、期貨和衍生性商品的市場領先地位。 當時寶來證券的管理幹部們或合作的伙伴，現在許多都已經成為市場的一方霸主，帶領優秀的團隊繼續在服務客戶。 隨著時代的進步，人們的想法改變了，市場上所交易的產品改變了，但是唯一不變的，是「追求『贏』的心」。 想要贏，就要有想法、方法與作法。 這想法、方法與作法是前人的智慧的結晶，是經驗的累積，是可以傳承下去的。因此我與和我有相同理念的工作伙伴—吳俊德先生，共同出版這一本《小資商學院》理財書，其目的不外乎是想將「經驗與體悟」傳承給年輕的一代，希望每一個年輕人都有成功的那一天，都有如意的人生。 這一本《小資商學院》除了是「經驗與體悟」的傳承以外，也是一本簡易型的經濟與金融理財工具書，更是一本討論「投資心理學」的書，這與一般的理財書籍不同。 衷心希望，年輕朋友因這本書而使得投資順利。 衷心希望，年輕朋友因這本書而受益。 衷心希望，年輕朋友因這本書而有美好的人生。 吳俊德序：理好財，理好生活，活出自己的精采人生！ 當年大學聯考考上經濟系是一個意外，因為我跟本不知道經濟系到底是念什麼的；甚至於不清楚「經濟」這兩個字到底是何意義。接到學校的錄取通知書更是嚇一跳，這學校的經濟系歸屬「文學院」，我深怕我的志願卡是否填寫錯了，我不是念文學的料。 初次與經濟系的學長碰面就被警告，經濟系是很難念的系，每一門主修課都是「大刀」，一砍就死當一半。微積分是數學系系主任親自帶的，他是麻省理工MIT回來的數學教授，只帶數學系和經濟系的四學分微積分，人很好，只是一砍也就是死當一半而已。初級會計與中級會計更是當得比會計系還兇，經濟系就是學校裡最有名的「當鋪」。 在美國念書時，經歷美國股市一九八七年十月十九日的股市風暴，史稱「黑色星期一」。當天，美國道瓊指數就在眼前一直跌，跌了再跌，在一天之內跌掉了五〇八點，跌幅是二二．六二％。在這一周內，全世界的股票損失超過二兆美金。對一個剛剛念財務管理學位的學生而言，這是一場真實發生在眼前的「血淋淋的叢林屠殺」，好比一九三〇年代的金融與經濟風暴再次重現。 這是一場震憾教育！ 因為工作的需要曾經分別在台灣、美國、加拿大、香港、新加坡、中國大陸等地方的金融機構工作過，也因此經過考試而取得這些地方的相關證券與期貨等專業證照。其間也曾在東海大學兼課達八年之久。 在職場工作數十年之後，經歷過多次的市場多頭與空頭，多次的金融風暴與危機，多次的戰爭，多次的市場重挫之後再起漲創新高的情況。看盡人們在追求財富的過程中，所經歷的無助、挫折、失敗，當然還有喜悅。因此心裡總想著「應該可以作點什麼事」來幫這些人，特別是年輕人。 另外，也許是時代變遷的結果，發現年輕人對於理財與投資的觀念已經改變許多。然而，年輕人所面對更嚴重與更嚴肅的問題是高房價、高物價、低薪資與超工時等日常生活問題。 為了幫年輕人建立一個完整的理財與投資概念，脫離生活上與財務上的惡性循環，進而追求美好的人生，興起念頭寫一本理財與投資的相關書籍，以傳遞相關的經驗與知識。 有幸，與有相類似理念的葉美麗女士共同合作出版這一本《小資商學院》理財書。書中提到一些有關理財與投資的概念與作法，然而更重要的是其中的一些小故事，希望這些小故事可以幫讀者體驗到理財與投資的重要性；但是，謹請各位讀者切勿對號入座，以免橫生煩惱。 希望讀者在讀完這本書之後，能理好財，理好債，理好生活，理好家庭與孩子，能規畫好自己的人生目標，活出自己的精采人生。

作者：葉美麗、吳俊德(Richard Wu) 出版社：聲音研制所 書系：聲音研制所 出版日期：2024-12-25 ISBN：9786269933600 城邦書號：A6350001 規格：平裝 / 單色 / 320頁 / 14.8cm×21cm