為了財務自由，生活卻失衡不自由？ 一本讓你用錢換時間、時間換幸福的理財魔法書 ★ 最暢銷ETF工具書《我用死薪水輕鬆理財賺千萬》強力續作 ★ 大失衡時代，達到財務自由的最簡單策略，以及進階思考 ★ 墨基爾、伯恩斯坦、麥爾茲 都推崇的人生投資觀念 ★ 知名財經作家──綠角〈專文推薦〉 主動投資人生、被動投資金錢， 你的成功不必截長補短！ 如果追求財富是在做選擇，那麼人生就是選擇下的平衡。這世上有人賺大錢卻破產，也有人賺不多卻堅持行善──太多案例告訴我們，財富不代表自由，更不保證你的人生會成功又出色。 本書深入一般人對投資現實、以及金錢與幸福之間的誤解。你將透過投資的科學，以及發人省思的真實故事，改造你財務自由之路上偏見與不良行為，找到平衡金錢與美好人生的甜蜜點。 破除90％理財迷思，拒絕窮忙的平衡心態── 本書將細說以下重要觀念： ‧ 像真的有錢人一樣花錢，你就不需要富爸爸 ‧ 你此生最應該珍視的四個重要之物 ‧ 養好財務體質，你就能輕鬆拒絕高薪工作 ‧ 哪些行為會讓人生貶值？如何避開？ ‧ 別人恐懼你輕鬆的「懶骨頭投資組合」進階版 ‧ 你家的錢給誰管？讓氣氛最好、效益最高的家庭財務思考 ‧ 用錢換時間、時間換取美好經驗的正向循環 用最安全無憂的方法， 讓財富與你最重視的東西保持一致 哈藍在19歲那年，遇到了一個擁有百萬財富的黑手。他深受啟發，也想看看自己未來能否靠著教職的死薪水，如法炮製。他不斷嘗試，找到了勝率最高、風險最低的指數化投資策略，在38歲時就建立起100萬美元的投資組合。 哈藍老師的方法受到大量學術研究的支持，而且非常簡單，每年花不到90分鐘，正如他所言：「奇怪的是，學校沒有教我們這些。結果，大多數人不知不覺被所謂的專家利用。我將告訴你這些學校沒教的事，如果你耐心遵循，致富的機會就會大大提高。」 ▍專文推薦 綠角，知名財經作家 ▍創富推薦 施雅棠，美股夢想家創辦人 理財館長，《通膨時代，我選擇穩定致富》作者 陳逸朴，《一年投資5分鐘》作者 愛瑞克，《內在原力》作者、TMBA共同創辦人 蔡至誠，PG財經筆記版主 （按姓名筆劃排序） ▍國際名人推薦 約翰．沃斯（John S. Woerth），先鋒前首席發言人 史考特．伯恩斯（Scott Burns），「懶骨頭投資組合」發明人 丹尼爾．平克（Daniel H. Pink），紐約時報第一暢銷書作家 瑪塔．札拉斯卡（Marta Zaraska），暢銷書作家 里昂．洛戈泰帝斯（Leon Logothetis）暢銷書作家 安德瑞恩．朱瑞克（Adrian Juric），知名電影製片人和心理治療師 凱瑞．泰勒（Kerry K. Taylor），加拿大公認最重要的個人理財領袖之一 伊恩．麥古根（Ian McGugan），《財識》創始總編輯 賴瑞．斯韋德羅（Larry Swedroe），《因子投資》作者 傑明．菲力克斯（Benjamin Felix），PWL Capital經理 普里特．巴南吉（Preet Banerjee），YourMoneyDegree.com的金融教育家 「如何達到穩定而快樂的生活？哈藍提供了一種簡單而聰明的方法。他寫出了實現財務成功的一本指南，並有益於身體、情感和精神健康。這本書充滿洞見、發人深省，我會強烈推薦給我的孩子們。」──約翰．沃斯（John S. Woerth），先鋒前首席發言人、《先鋒榮譽董事長談投資》共同作者 「幾十年前，托比亞斯寫了《你唯一需要的投資指南》，雖然這本書地位依舊，但哈藍的《平衡心態》卻更上一層樓。《平衡心態》描述了完整的、現代的環境，來說明金錢在日常生活、以及投資上的作用。這本書篇幅不大，在豐富的軼事和故事之下，深入一般人對投資現實以及金錢與幸福之間的誤解。 」──史考特．伯恩斯（Scott Burns），理財專欄作家、「懶骨頭投資組合」發明人 「《平衡心態》會是你讀過最好的理財書之一，因為它講的遠不止理財。哈藍寫這一本鞭辟入裡的消費與投資指南，不是為了名望，而是為了幫助你建立能讓你滿意、且有意義的生活。」──丹尼爾．平克（Daniel H. Pink），《什麼時候是好時候》紐約時報第一暢銷書作家 「《平衡心態》有趣且文筆優美，紮根於科學，以全新視角看成功真正的意義。」──瑪塔．札拉斯卡（Marta Zaraska），暢銷書作者 「哈藍描述了成功的含義，而且跟你想的不一樣。如果你想在金錢、健康、人際關係和目標方面保持健康的心態，這本幽默、有力的書會讓你學到很多。」──里昂．洛戈泰帝斯（Leon Logothetis）暢銷書作家 「哈藍不只是優秀的理財作家，這本《平衡心態》邀請我們更深入地思考史上最古老、也最重要的其中一項問題『我該如何過我的人生？』。問對問題很重要，哈藍能夠切中要害。」──安德瑞恩．朱瑞克（Adrian Juric），知名電影製片人和心理治療師 「必讀！《平衡心態》是克服人生最大挑戰的傑出地圖：尋找幸福。本書的課程包括了幽默文筆與真實故事，涵蓋財富、健康和幸福的科學，一定會讓你有所啟發。哈藍是個好夥伴，他會告訴你金錢的真相，讓你變得更富有。這本可貴的書會告訴你達到這一切的方法，以及關於投資、健康的智慧與知識。非常棒的書。」──凱瑞．泰勒（Kerry K. Taylor），加拿大公認最重要的個人理財領袖之一， Squawkfox.com創辦人 「如果你在疫情之後，不確定該如何理財，請跟著哈藍一起度過幾個小時的閱讀時光。這本新書是聰明投資的大師班，遠遠超出了普通股票和債券的範疇。其中的明智思維，將告訴你如何讓金錢成為你人生更大計劃的一部分。無論你是千萬富翁、企業家，或喜歡睡在車庫的健身狂，都可以受到啟發，重塑你對投資組合和人生優先事項的見解。」──伊恩．麥古根（Ian McGugan），《財識》雜誌創始總編輯 「《平衡心態》是一本必讀之書，結合了科學、幽默故事、論證技巧。哈藍解釋了花錢和投資的方法，可以讓我們的生活滿意度最大化──為你自己、下一代以及下下代。我強烈推薦。」──賴瑞．斯韋德羅（Larry Swedroe），《因子投資》作者、Buckingham Strategic Partners首席研究官 「對多數人來說，低成本指數型基金可能是最好的投資；但對多數人來說，如何人生美好卻是個難題。答案就在哈藍這一本優秀的《平衡心態》裡面。」 ──班傑明．菲力克斯（Benjamin Felix），PWL Capital經理、研究員與客戶教育主管 「這就是你正在找的那本書。」──普里特．巴南吉（Preet Banerjee），YourMoneyDegree.com的金融教育家

目錄 推薦序 快樂人生的祕訣／綠角 前言 穩健成功的四腳桌法則 ▋第1章 成功跟你想得不一樣 工作或生活？關於人生最重要的那些事 ● 借錢買到的，不是快樂 ● 有錢人都開什麼車？ ● 你該花多少錢買車？ ● 升級物件，不如升級經驗 ● 荒島檢驗法則 ● 關於炫富，單身人士怎麼看？ ● 活得更好的祕訣 ▋第2章 你能不能拒絕高薪工作？ 衡量的黃金四原則：幸福感，健康、收入與地點 ● 財富自由的極端情況 ● 只剩一隻腳的大桌子 ● 收入漸高，成功卻打折？ ● 鄰居的影響力超乎想像 ● 當高收入還是不夠高 ● 健康與金錢是死對頭嗎？ ● 上班地點與家庭關係 ● 活得更好的祕訣 ▋第3章 財富自由的再思考 最神奇的投資，莫過於我們與自己或他人的關係 ● 羅賽托效應，更進步卻更短命 ● 接受他人，忠於自我 ● 社會壓力傷害我們與自己的關係 ● 為他人付出時的大腦 ● 追蹤你的利社會開銷 ● 提升健康與力量的魔法 ● 活得更好的祕訣 ▋第4章 像真正的有錢人一樣思考 贏在心態與習慣，你就不需要富爸爸 ● 美好生活需要轉念 ● 心態勝過財富 ● 消費文化背後的幻象 ● 向真正的有錢人學花錢 ● 對錢負責的好朋友 ● 珍惜自己所擁有的 ● 感恩，改變世界的神奇習慣 ● 實用的感恩技巧 ● 感恩他人，也感恩物品 ● 活得更好的祕訣 ▋第5章 價值百萬的消費決定 我們在財務之路上，機會損失遠比想像的巨大 ● 機會成本與增益 ● 收入不會決定你的財富 ● 節流跟減肥的相似之處 ● 活得更好的祕訣 ▋第6章 廁所中的市場 讓人每天都賺一點的金流，就是你該投資的好理由 ● 在廁所幫你賺錢的朋友 ● 分散股利：源源不絕的收入 ● 複利的威力 ● 為什麼高中老師不教這些？ ● 生活滿意度與預期投資報酬率 ● 當個股東，也當個放款人 ● 債券何以能幫你一路領先 ● 錢放銀行，比投資更危險 ● 活得更好的祕訣 ▋第7章 投資，為什麼不該讓專業的來？ 發揮複利效應，先看懂隱形費用與它們的產地 ● 買指數型基金的好理由 ● 沒有費用率，投顧公司要賺什麼？ ● 成本更低、獲利更高的方法 ● 理財顧問的反指數型基金作戰計畫 ● 股市專家與算命仙 ● 理財顧問自己都怎麼理財？ ● 財富自由的起點 ● 活得更好的祕訣 ▋第8章 設定好就忘記的不干預投資法 你的投資組合就像是肥皂，只會越弄越小 ● 最棒的投資人：失憶的人跟死人 ● 什麼是相同風險調整？ ● 指數化投資的選擇困難 ● 顛覆未來的全服務顧問 ● 市場擇時的大陷阱 ● 基金公司讓你恐慌，還是心安？ ● 該問理財顧問的七個問題 ● 績效結合人性，你的機器投資戰警 ● 該問機器人顧問公司的重要問題 ● 早期的指數化投資 ● 維持配比，否則搞砸投資 ● 全包式的指數共同基金或ETF？ ● 勇於開口，但要問對人 ● 大部分投資人如何高估自己？ ● 活得更好的祕訣 ▋第9章 讓你堅持到底的投資組合 投資最大的敵人終究是人性……也就是我們自己 ● 你該選擇哪一種目標配置？ ● 我們的蜥蜴腦還有救嗎？ ● 哪次不一樣？別再操作市場擇時 ● 退休一族，不要自找麻煩 ● 男性的蜥蜴腦比較大？ ● 活得更好的祕訣 ▋第10章 搶救地球的投資與消費習慣 關於社會責任基金，以及大眾消費行為的真相 ● 不輸大盤的社會責任基金 ● 企業會拿你的錢做環保嗎？ ● 找全服務顧問做社會責任投資 ● 找機器人顧問做社會責任投資 ● 靠自己做社會責任投資 ● 社會責任投資的推薦投資組合模型 ● 幫助地球，其實比購物還令人滿足 ● 投票，才是最棒的環境投資 ● 東西的故事 ● 買得少，為什麼過得更好？ ● 資源回收不是萬靈丹 ● 搶救地球的消費習慣 ● 關於交通工具 ● 訂定SMART目標，發揮環境影響力 ● 活得更好的祕訣 ▋第11章 投資下一代，讓他們贏 人生或許是看造化，但孩子的財商多半看的是父母…… ● 做家事，讓孩子置身事內的成功因子 ● 社交能力，下一代的危機 ● 意志力，棉花糖測試的啟示 ● 財商養成三事：花錢、存錢、分享 ● 鼓勵孩子增加存款的方法 ● 要理解時間的威力，越早越好 ● 幫孩子付大學學費有甜蜜點 ● 讀名校就是人生勝利組？ ● 拿出帳單，幫助孩子看清現實 ● 活得更好的祕訣 ▋第12章 退休的逆思維 不只要存夠錢，你還需要長壽又快樂的祕訣 ● 勞動讓人延年益壽 ● 退休需要多少錢？並非一成不變 ● 兼差打工的妙處 ● 退休後花費的Ｕ型迷思 ● 用兼職工作延遲提領退休金的妙處 ● 迷你退休？非典型的退休之路 ● 不如往便宜的地方去 ● 長壽心態：學到老，活到老 ● 活得更好的祕訣 結語 讓財富真正帶來自由 致謝 附錄 資料來源

前言 穩健成功的四腳桌法則 當時如果我的問題是「你們為什麼不希望自己尿褲子？」，那些人八成也會用一樣的方式睜大雙眼盯著我。 我的說話對象是一群菁英私立學校的高中生。他們的爸媽大多懷抱著孩子要進常春藤名校的夢想，彷彿哈佛大學、耶魯大學、以及史丹佛大學就是飛機墜落時機上的降落傘。想當然爾，我一開場的問題就引起他們的騷動：「你們為什麼希望把書讀好？」 大家沉靜了許久，有個學生回答：「因為我們想進好大學啊。」 我接著問：「你們為什麼想進好大學呢？」 好幾個學生回答：「這樣才可以找份好工作啊。」 接下來的對話大致如下： 「你們為什麼想要找份好工作？」 「這樣才能成功。」 「你們為什麼需要一份高薪的工作，才會覺得自己成功呢？」 身為他們的老師，我支持他們想進常春藤名校的夢想。只不過，問了一堆為什麼之後，我從中頗有心得，也希望自己的學生有相同領會。跟人聊天時，我都會問很多問題，不管對象是學生、企業執行長、或是家裡附近健身房的某位壯漢都一樣。想必讀者現在應該很高興自己捧著書在讀，而不是在火車上碰到我又甩不掉，是吧？ 我的這個怪習慣，偶爾會遭朋友利用。他們可能會問我：「安德魯，那邊有一個臉頰穿了超大魚鉤的傢伙，他為什麼背上有個紫色的蝴蝶刺青啊？你能不能過去問問看？」 我從「為什麼」的問題中學到了一件事：每每我問大家為什麼希望做某件事、買某個東西、達成某種目標、或是協助某個人時，得到的回應確實各有不同──但這僅限於一開始，如果我繼續追問「為什麼」，得到的答案聽起來就都一樣了。 人人都希望自己的行動或決定讓自己感到快樂、安全、或無後顧之憂。換句話說，驅動我們的就是生活滿意度。舉個例子吧，想像一下你心目中最無私的行為（純粹出於善意的行為），然後問大家為什麼要這麼做。根據我的經驗，如果我繼續追問「為什麼」，對方可能會開始說：「因為這就是應當做的事啊。」然而，當我追問「這為什麼是應當做的事？你為什麼要這麼做？」，到頭來大家都會說，因為那讓他們覺得自己是個全人、活得有目的、或者感到快樂。 儘管追求成功的人很多，但他們並不以全方位的方式定義成功，就像我的學生。對許多人而言，成功意味著銀行帳戶裡的存款、美好的職涯、或是高級住宅區的大房子。你是否經常聽到人家說（或自己說）這樣的話：「那位女士真的好成功啊。她坐擁超大豪宅，出入有BMW，還有自己的法律事務所」 可惜的是，這種描述只不過是成功的元素之一：即金錢上的元素。依我看，成功的生活由四個元素組成： ．擁有足夠的金錢 ．維繫穩固的關係 ．維持身體與心理健康的最佳狀態 ．活得有目的 我們可以把成功想像成四支桌腳俱足的桌子，每支桌腳代表著四個元素之一。元素之間相依相存，若彼此不能均分其職，桌子就會倒。而假如有一支桌腳不穩或裂開，就很難維持最高的生活滿意度，無論其他三個元素多麼穩固都一樣。 很遺憾，我們在定義成功的時候，往往都過份著重於金錢的那支桌腳。舉個例子說明吧。我很喜歡看《美國達人秀》（America’s Got Talent）這種電視節目。據說冠軍可以拿到一百萬美金。只不過，每當參賽者脫口說出「這筆錢會從此改變我的人生」時，我往往為他們捏把冷汗，那種說法似乎表示一大筆錢就能解決所有事，包括長期痔瘡到有毒的情感關係，全都能治癒。 我十九歲開始投資之時，想的並不是這些事情。快四十歲之前，我已經用學校老師的薪水建立出價值百萬美金的投資組合。過去二十年間，我一直在替雜誌、報紙、以及線上刊物寫個人投資理財文章。我寫過一本暢銷國際的書《我用死薪水輕鬆理財賺千萬》（Millionaire Teacher），也在高中教個人投資理財課，同時每年還到世界各地發表幾十場演講，教導人們如何投資，並協助他們弄清楚自己退休需要多少錢。 2014年，我與太太珮列辭去在新加坡的教職，決定放自己一年的假旅行。但一年一變變兩年，很快地又延成六年。我們在各地短租過生活，待過墨西哥、泰國、峇厘島、和馬來西亞。我們騎著協力車在歐洲四處遊歷了幾個月。我們本來還想從加拿大開露營車一路玩到阿根廷，不過，雖然花了十七個月的時間，卻沒能完成。我們還自嘲這段期間才發生一次差點要殺了彼此的情況。 我們唯一一次身陷危險是在宏都拉斯和尼加拉瓜的邊界，當時那裡有內戰爆發。不少勇於冒險的人都把露營車的油加滿，狂踩油門一口氣開過國界，但我們後來決定等沒有子彈飛的時候再往南繼續行程。 旅程中碰到要飛往世界各地演講理財時，我們通常都要找個地方停放自己的露營車（有時我們還會把車停在不太穩靠的地方）。我到過國際學校與跨國企業，例如杜拜的臉書（Facebook）分公司與馬爾他的麗笙渡假村（Radisson Blu Resort）等地方演講，也去過科技公司、投資公司、以及保險公司演講。 話說回來，在那六年間，有件事挑起了我的好奇心。我遇過許多傳統定義上的成功人士（也就是透過金錢與職涯衡量的成功），但隨便一個開著露營車全家去墨西哥玩的阿根廷人，看起來都比他們還快樂滿足。我的意思不是A型職涯人格的人，過的生活較不成功。只不過，如果全方位的成功是一張有四支桌腳的桌子，那麼，傳統上的成功人士似乎有一兩支桌腳壞了，而且比例高得驚人。有些人壞掉的桌腳是健康與適切的體能。有些人則是情感關係出了問題，因為他們把工作看得比家人和朋友更重要。 這不表示有錢人都過得慘而窮人都十分快樂，也不表示我們都錯誤追求不會大大提升快樂的事物。我們陷入了一種傳統的思維方式，這不僅妨礙你我的生活滿意度，還會中傷我們的自然環境。 我寫這本書的目的，就是要幫助各位追求個人的全面健康。我會利用故事與調查研究，說明金錢、健康、快樂、以及目標之間的關係，同時提供幫助各位活出最佳人生的建議。假如你願意抱持開放的態度，尊重調查研究，並時不時跟旁人唱點反調的話，那這本書就很適合你。 在第1章，我們將探討用什麼方法花錢，能獲得最大的生活滿意度。（專家的小秘訣：雖然我們對生活優渥的人要友善，但不要仿效這些人的消費習慣。）；第2章討論的是收入、快樂、與你選擇之居住地間的奇妙關係。（請注意：除非特別指明，否則本書都以美金為單位。） 在第3章，我們會討論自己與他人的關係；第4章談的是維持身體與心理健康最佳狀態的各色研究，並提供各種訣竅；第5章為各位說明，我們為何該把錢花在自己最看重的東西上。我們表面上覺得自己看重的東西，卻往往與內心深處實際看重的東西大相逕庭。 第6章到第9章的重點是股票與債券市場的投資。我會說明怎麼做才妥當，讀者可以藉此不浪費過多時間思考投資的事。希望財務獨立的人也可以按照我的消費與投資心法，這樣就不用做著自己痛恨的工作，而可以追求自己的專業熱情（即便薪水較低），過更有成就感的生活。我會從最基礎的講起，讀者對投資沒有任何概念也無妨。我會教大家怎麼挑選好的理財顧問，或者（如果你想自己理財）如何在不時時刻刻盯盤的情況下，打敗大多數的理財顧問與專業交易員。我會一步一步教大家做什麼、買什麼、避免什麼陷阱，讓你可以把時間花在更重要的事情上。說到底，思考投資這件事，一年花一個小時以上的時間都太浪費。何況，你我擁有的資源裡，唯一一個不可再生的就是時間了。 第10章說明的是如何利用類似的投資心法，投資環境永續基金（socially responsible investing），同時不費吹灰之力，依舊能打敗大部分的投資專家。那一章也會探討地球因為你我看似無害的行為而面臨的一部分威脅，同時提供解決之道，讓孕育我們的大地喘口氣。 第11章會接續這個未來的議題，教你如何幫助自己的孩子成功。很多小事對孩子們的發展影響深遠，例如指派家務等等。我還會清楚解說如何教育他們從小投資，用複利的魔法為自己張滿船帆，航向未來。 最後，第12章主要談的是長壽與退休之間的關係。如果你擔心自己沒有足夠的錢退休，就要讀讀這一章。我會說明老齡打工對健康的好處，闡述怎麼用打破常規的解決辦法，讓退休人員將辛苦掙來的錢發揮最大效用，同時拓展個人的人生經歷。 這本書有一個最重要的前提：在你選擇買東西、居住地、做什麼、或是接受特定工作之時，先從「為什麼」這個問題下手。然後，把重點放在你的核心價值上，了解行為科學或許能以什麼樣的方式提升你的生活滿意度。 感謝各位讀者加入我的行列，朝著全方位的成功，並肩同行。

作者：安德魯．哈藍(Andrew Hallam) 譯者：沈聿德(Yuhder S. Odenkirchen) 出版社：一起來出版 書系：思 出版日期：2023-03-02 ISBN：9786267212073 城邦書號：A1590115 規格：平裝 / 單色 / 336頁 / 14.8cm×21cm